Как нерезиденту открыть банковский счет в Германии

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Юридические лица

При открытии счета компании понадобятся сканированные копии таких документов:

  • загранпаспорта учредителей, руководителя компании;
  • российские паспорта с регистрацией – от тех, кто будет управлять счетом;
  • учредительные документы фирмы, переведенные на немецкий язык;
  • документы, которые подтверждают полномочия директора.

После предоставления копий через 7 дней будет открыт корпоративный счет. Потребуется личное присутствие директора компании, который должен будет подписать договор.

Юридическое лицо получает право снимать наличные, делать переводы, пользоваться банкоматами, производить бумажное списание.

В зависимости от банка плата за обслуживание может составить как 6-7, так и 30-40 евро ежемесячно. Отдельно оплачивается снятие средств через банкомат, пользование чеками, письменными переводами и другие услуги.

  • загранпаспорта учредителей, руководителя компании;
  • российские паспорта с регистрацией – от тех, кто будет управлять счетом;
  • учредительные документы фирмы, переведенные на немецкий язык;
  • документы, которые подтверждают полномочия директора.

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

  • Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.
  • Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.
  • Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.
  • Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.
  • В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.
  • Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Информация об услугах

Даже самое тщательное изучение перечня услуг, которые предлагают немецкие банки, мало поможет с их выбором тому, кто плохо знаком с видами возможных финансовых действий и ранее с ними не сталкивался.

В Германии накопительная система базируется на использовании сберегательных книжек. Как когда-то в ССССР, но, на деле, совсем не так. Базовые сберегательные книжки позволяют получать лишь очень маленький процент прибыли, поэтому о существенном приумножении вклада речь не идет, а только о его сохранении. К тому же свободное снятие средств со сберкнижки невозможно.

Есть альтернативный вариант, дающий более высокую прибыль – Tagesgeldkonto. Этот вклад позволяет снимать с него определенные суммы и поучать больший процент дохода. Но если по вкладу на сберкнижку процентная ставка является фиксированной, то здесь она изменяется, в соответствии с изменением ставки Европейского банка.

Следующий тип – Festgeld характеризуется тем, что для его открытия понадобится минимальная сумма. Обычно порог входа составляет 5000 евро. Открытие осуществляется краткосрочное, на 30 суток, и в течение этого месяца снимать средства нельзя. Если вклад побеспокоить, можно потерять не только часть, но и все накопленные проценты.

Для осуществления любых операций – вносить и снимать деньги, пользоваться картой или сберегательной книжкой, переводить безналичные суммы, открывается счет GiroKonto.


Если вы – физическое лицо, понадобится:

Часто задаваемые вопросы

У наших соотечественников возникает множество вопросов, связанных с открытием счета в немецком банке. Ниже представлены ответы на наиболее часто встречающиеся.

Возможно ли открыть счет в режиме онлайн?

Частично эта тема уже затрагивалась. Осталось лишь уточнить, что при отсутствии паспорта одного из государств Евросоюза удаленно оформить счет в банке Германии невозможно. Нерезидент-гражданин России должен лично посетить офис финансовой организации.

Можно ли получить свои деньги обратно и если да, то как?

Ответ звучит утвердительно: да, можно. У нерезидента имеются следующие варианты:

  • снять наличные со счета с помощью карты Visa через любой банкомат. В России эта процедура бесплатна, комиссия не взимается даже за обмен валюты;
  • оформить международный банковский перевод;
  • выписать чек на свое имя и обналичить его в банке на родине.

Обязан ли нерезидент платить налоги в Германии?

Если он не проживает в ФРГ на постоянной основе, он не должен этого делать. В данном случае потребуется заполнить специальную форму и прописать в ней, что налоги платятся нерезидентом в другой стране.

Как можно пополнить счет?

Здесь существует несколько вариантов:

  • пребывая в России, можно внести деньги на счет в немецком финансовом учреждении с помощью международного банковского перевода, используя международный номер текущего счета IBAN, а также идентификационный номер банка BIC;
  • находясь в ФРГ, например, в командировке, можно пополнить счет наличными в любом отделении финансовой организации, в которой он открыт. За проведение данной операции через кассу другого банка придется заплатить комиссионный сбор в размере от €5 до €15.

Здесь существует несколько вариантов:

Можно ли вывести деньги за границу бесплатно?

Возможность снятия денег за границей с немецкого счета бесплатно зависит исключительно от банка, со счета которого вы будете снимать деньги. Комиссия за снятие средств варьируется от банка к банку, поскольку некоторые немецкие учреждения взимают более высокий процент, когда вы снимаете деньги за границей. Но практически нет банков, которые позволят вам бесплатно выводить деньги за границу.

Процесс может занять несколько дней, поскольку банку необходимо будет проверить все документы и информацию, предоставленные потенциальным заявителем. В идеале процесс может быть сокращен, если необходимая информация и документы будут предоставлены вовремя. Корпоративный счёт в Varengold Bank открывают за 2-3 рабочих дня.

Банковский счёт Girokonto в Германии — открытие и управление

Как открыть новый расчётный счёт в немецком банке. Какие параметры у немецкого Girokonto. Управление деньгами в немецком банке и по интернету.

Расчётный счёт в Германии называется Girokonto. Государство и работодатели осуществляют переводы пособия и зарплаты частным лицам только на такие счета. В магазинах покупки оплачиваются через банковскую карту. Оплата жилья, электричества, интернета, страховок производится переводом денег с конто клиента на конто поставщика услуги.

Обзавестись Girokonto необходимо каждому жителю Германии, достигшему совершеннолетнего возраста. Основная функция конто — осуществление и получение платежей между клиентами немецких банков.

Открыть расчётный счёт можно в любом немецком банке. Количество параллельных конто в Германии неограниченно. Условия и расценки на услуги разные.

Для юридических лиц

Для открытия корпоративного счета компании в немецком банке, необходимо предоставить:

  • загранпаспорта учредителей и директора фирмы
  • внутригражданский паспорт, содержащий информацию о регистрации (прописке) лиц, управляющих счетом
  • учредительные документы компании (необходим перевод на немецкий язык)
  • документы, подтверждающие полномочия директора фирмы

При открытии корпоративного счета компании необходимо личное участие директора фирмы.

Требующиеся документы необходимо прислать в сканированном виде за 1 неделю до открытия счета.

Подписание договора на банковское обслуживание происходит в сопровождении сотрудника нашей компании, владеющего русским, немецким, английским языками. Процедура оформления счета занимает 30 мин.

После подписания договора счет без дополнительных проверок готов к использованию.

PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option

Открыть личный счет в Германии в Varengold Bank для торговли на Форекс

Каждый клиент может получить брокерские услуги от Varengold Bank FX с доступом к международному валютному рынку Forex и фондовому рынку CFD. Все операции осуществляются через один счет. Клиентом доступно торговля на самой известной в мире платформе MetaTrader.

На сегодняшний день услугами брокерского отдела банка пользуется свыше 10000 клиентов. Это очередное доказательство успешности и надежности банковского учреждения.

Важно: Каждый документ должен быть переведён на английский или немецкий язык присяжным переводчиком, а затем заверен нотариально. Все нюансы уточняйте у компании-посредника. Если будут проблемы с нотариусом, также сообщайте об этом.

Войти

Авторизуясь в LiveJournal с помощью стороннего сервиса вы принимаете условия Пользовательского соглашения LiveJournal

  • Свежие записи
  • Архив
  • Друзья
  • Профиль
  • Избранное

для открытия счета в немецком банке, в обязательном порядке требуется действующий почтовый адрес на территории Германии.
С немецким адресом счет откроют в любом банке.

2. Просчитайте требуемый вам лимиты

  • лимит снятия денег по карте (либо оплаты по карте в магазинах) – максимум в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день и 2.000 евро в месяц).
  • лимит для ПЕРЕВОДОВ – максимум за 1 перевод, в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день, до 2.000 евро в месяц).

Золотая пластиковая карта MasterCard либо Visa – 70 евро.

Форум Винского

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 2

Преимущества владением банковского счета в Германии

  1. Обязательное страхование средств клиентов.
  2. Возможность привязать пластиковую карту к любому виду счета.
  3. Доступная стоимость на банковские услуги.
  4. Высокий уровень конфиденциальности.
  5. Имидж.

HRW Bank – организация принимает участие в финансировании муниципальных учреждений, органов власти, жилищных программ и многого другого на территории Германии. Обслуживает преимущественно корпоративные счета.

Особенности банковской системы

Она столь уникальна в этой стране и не походит ни на одну из европейских систем. Это будущий держатель вклада должен знать в первую очередь. В Германии больше сотни банков с мировой известностью.

А отличия таковы:

  1. Центральный банк – в цепочке это звено главное. Никто не может повлиять на принятие решений руководством ЦБ, он же сохраняет монополию в деле выпуска новых банкнот.
  2. Центробанк осуществляет контроль над остальными кредитными учреждениями. Их в стране более 4700, подавляющее большинство из них универсальные, и все они работают вполне успешно.
  3. В перечне услуг, оказываемых немецкими банками, такие продукты, как: обслуживание счетов, операции с ценными бумагами, всевозможные виды кредитования, страхование и др.
  4. Выбор услуг, предоставляемых большинством банковских учреждений ФРГ, достаточно широк, поэтому, для перераспределения доходов, возможностей намного больше. Это говорит о низких рисках и универсальности самих учреждений.
  5. Немецкие банки пользуются в мире заслуженной популярностью и доверием. Национальная банковская система остается стабильной. Сохранность вложенных средств она обеспечивает надежно.
  • удобно осуществлять платежи за оказанные услуги и приобретаемые товары, если ваши партнеры находятся в разных странах, тем более в странах Евросоюза;
  • можно открыть мультивалютный счет в любом банке, где предусмотрено хранение денежных средств в нескольких валютах одновременно. И тогда до минимального уровня сведены валютные риски;
  • сведения о размещенных деньгах граждан иностранного государства остаются в тайне и не представляются в налоговую службу или полицию;
  • банковская система оснащена сильной защитой от взлома и атак хакеров;
  • качество обслуживания на самом высоком уровне;
  • не лимитированы суммы переводов.

Что значит формулировка «блокированный счёт»?

Это такой специальный счёт, на котором с целью доказательства финансовой состоятельности студента «замораживается» определённая сумма денег. Каждый месяц размораживается небольшая её часть (1/12 от всей положенной суммы) для свободного пользования студента. По расчётам немецких чиновников, этой суммы должно хватить и на еду, и на жильё, и на транспорт так, чтобы и на погулять немножко осталось. В случае, если в одном месяце студент не израсходует всю сумму, остаток переносится на следующий. Например: в октябре студент потратил только 500 евро. Значит, в ноябре у него в свободном доступе будет 353 евро с октября + размер месячной разблокировки за ноябрь. Существуют и прочие ограничения: например, запрет на снятие более 200 евро в неделю и 100 евро в день. Поэтому крайне рекомендуется деньги со счёта по возможности снимать и хранить в наличном виде. Мало ли когда вам понадобится большая сумма наличных денег, которую вы вдруг не сможете снять.

Для российских и украинских абитуриентов: посольство Германии повышает требуемую сумму уже 1 сентября 2019 года.

Легко ли гражданину России открыть счет в немецком банке?

Законодательные базы России и Германии позволяют гражданам РФ открывать иностранные счета в немецких банках. О том, какие сложности могут возникнуть в этом случае на пути российского вкладчика, – в анализе DW-WORLD.DE.

Франкфурт-на-Майне – финансовая столица Германии

Теоретически каждый россиянин может сегодня открыть счет в любом понравившемся банке Германии. В 2001 году российское государство сделало значительный шаг по либерализации валютного регулирования страны, разрешив своим гражданам открывать зарубежные счета, а с 2007-го еще более облегчило эту процедуру путем отмены обязательной регистрации иносчетов в налоговой инспекции.

Формально не чинит препятствий и немецкая сторона. Как пояснили корреспонденту DW-WORLD.DE в Федеральном ведомстве по надзору за финансовым сектором (BaFin), в банковском законодательстве Германии нет юридических ограничений для открытия счетов гражданами иностранных государств, в том числе и резидентами РФ.

Сложное мероприятие

Открыть счет в немецком банке для иностранното гражданина – хлопотное занятие

И все же не все так просто. Если копнуть глубже, оказывается, что существует целый ряд факторов, делающих открытие счета для россиянина в немецком банке если не недостижимым, то, по крайней мере, крайне хлопотным мероприятием.

В Германии, как и в большинстве стран мира, действует довольно строгое законодательство по борьбе с отмыванием незаконных капиталов. На практике это означает, что личность и финансовое прошлое каждого клиента, а также дальнейшее движение средств на его банковском счете подвергаются тщательному контролю.

В этой связи вполне резонно предположить, что граждане России, до 2003 года входившей в “черный список” Международной комиссии по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) как страна, недостаточно активно противодействующая отмыванию преступных доходов, окажутся под особым прицелом работников немецких банков. И уж точно не стоит удивляться, если до того, как иметь дело с клиентом из РФ, банковские служащие Германии станут тщательно допытываться о причинах, побудивших его открыть счет в банке именно их страны.

Личного присутствия не избежать

Личного присутствия при открытии счета не избежать

Если проверить личность и кредитоспособность граждан ФРГ для немецких финансовых институтов не составляет труда, то в отношении вкладчиков, постоянно проживающих на территории другого государства (особенно в странах, не входящих в состав ЕС), это достаточно сложно. Предвидя возможные трудности, банки Германии нередко ограничивают свой круг иностранных клиентов лицами, долгое время и на законном основании проживающими в их стране.

Даже в том случае, если немецкий банк согласится открыть счет россиянину, для удостоверения личности и оформления всех формальностей тому, вероятнее всего, придется приехать в Германию. Действующий в банковской системе ФРГ способ так называемой “почтовой легитимации” клиента, когда желающий открыть счет гражданин может удостоверить свою личность банку в любом почтовом филиале страны, не распространяется на иностранцев.

“В качестве альтернативы, зарубежный клиент может связаться с соответствующим кредитным институтом в Германии и выяснить, с какими банками-корреспондентами в стране его проживания тот работает, – рассказала DW-WORLD.DE представитель Союза немецких сберкасс и касс безналичного расчета (DSGV) Михаэла Рот (Michaela Roth), – однако не все общественно-правовые банки соглашаются на такую процедуру идентификации”. Стоит отметить, что не пойдут на нее, скорее всего, и действующие в России представительства ведущих немецких коммерческих банков, таких как Deutsche Bank или Commerzbank, ориентированные, в основном, на работу с крупными клиентами.

Процедура открытия счета

Несмотря на то, что на интернет-сайтах большинства немецких банков существует функция “открыть счет онлайн”, чаще всего это всего лишь начальная стадия регистрации, заявка на открытие счета. Чтобы завершить процедуру, в банк придется предоставить все необходимые документы. Как уже было сказано выше, в девяти случаях из десяти – лично.

При этом желательно заранее ознакомиться с требованиями банка к оформлению и перечню запрашиваемых документов, а также определиться, какой счет вы хотите открыть. Чаще всего от иностранных клиентов требуется паспорт, подтверждение адреса проживания и правильно заполненные банковские формуляры. Что касается характера счетов, то они бывают текущими, сберегательными, инвестиционными и так далее.

После того, как банк проверит документы – и собственно клиента по своим каналам – заключается договор на обслуживание счета, деньги на который можно вносить сразу после его открытия.

Законодательные базы России и Германии позволяют гражданам РФ открывать иностранные счета в немецких банках. О том, какие сложности могут возникнуть в этом случае на пути российского вкладчика, – в анализе DW-WORLD.DE.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию