Порядок оформления жилищного кредита обладателям ВНЖ в 2022 году

Основания для получения вида на жительство в России

Общий порядок присвоения статуса обсуждается в ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» или на сайте ГУВМ МВД России.

Как правило, возможность оформить ВНЖ предоставляется гражданам, получившим разрешение на временное проживание не менее года тому назад. Однако отдельные категории иностранцев, например, подданные Беларуси и Туркменистана, пользуются привилегиями. На основании международных соглашений они могут ходатайствовать о выдаче ВНЖ даже без этого разрешения.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

Какие выдвигаются требования к заемщику

Требования, предъявляемые к человеку, обратившемуся с заявкой на ипотеку, разнятся в зависимости от банка. Часто они могут быть абсолютно одинаковыми для граждан РФ и приезжих. Но, все же, есть ряд условий, которые одинаковы почти во всех кредитных организациях:

• наличие действующего трудового договора с работодателем;
• наличие у иностранного гражданина разрешения на трудоустройство в России;
• подтвержденный нотариусом перевод паспорта с языка страны его получения на русский;
• наличие регистрации, оформленной в регионе, где будет оформлена ипотека.

Некоторые банки также хотят видеть в качестве будущего заемщика иностранного гражданина с как минимум трехлетним рабочим стажем в России. Помимо перечисленных выше условий для заемщиков-иностранцев с видом на жительство, есть и общие требования, актуальные для любого обратившегося за ипотекой:

• наличие достаточного дохода, чтобы выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке;
• справка, подтверждающая уровень дохода: по форме банка, либо стандартная 2-НДФЛ;
• первоначальный взнос или поручительство третьих лиц;
• копия трудовой книжки, заверенная печатью организации-работодателя, которая подтверждает общий стаж работы.

Свои нюансы имеет и вид на жительство: резидент или нерезидент РФ. Поскольку для оформления ипотеки заемщик должен являться налоговым резидентом, одного ВНЖ недостаточно, ведь не всякий, кто получил вид на жительство, имеет статус резидента.

Иностранные граждане с видом на жительство, так же, как и российские, предоставляют банку стандартный набор документов, в который входят:

Основные требования к иностранным гражданам, решившим взять ипотеку

Для получения ипотечного займа каждый потенциальный клиент, у которого нет российского гражданства, должен оформить право проживать и трудиться в Федерации.

• Возраст более 21 года на день подачи анкеты-заявки до 65-70 лет на дату последнего запланированного платежа;
• Наличие действующего мобильного номера;
• Официальное трудоустройство и непрерывный стаж у российского работодателя от 6 месяцев;
• Проживание, регистрация в городе, где есть представительство банка.

Часто банковские организации требуют наличия созаемщиков и/или поручителей у лиц с иностранным гражданством.

В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.

Проценты и валюта

Переплата по кредиту зависит от благонадежности заёмщика, срока возврата денежных средств и полученной суммы. В среднем показатель составляет от 9 до 15% годовых. В РФ кредиты выдаются преимущественно в рублях. Это связано с падением курса, которое произошло в 2014-2015 годах. В результате многие граждане не смогли производить расчёт по кредитам. Банки потеряли большое количество денежных средств и начали массово сворачивать валютные программы.

Дополнительно ЦБ повысил коэффициент риска при расчёте достаточности капитала со 150% до 300%. В результате финансовым организациям стало невыгодно предоставлять валютную ипотеку. Найти банки, готовые выдать сумму в долларах или евро, всё же можно. Для этого необходимо обратиться в:

1. Международный финансовый клуб. Компания предоставляет средства под 2 — 30% годовых. Минимальный размер ипотеки составляет 2 млн руб, 60000 долларов США или 45000 Евро. Расчёт предстоит произвести в течение 5 лет.
2. Энерготрансбанк. Выдает деньги под 8,5% годовых. Предоставлять первоначальный взнос не нужно.
3. Москоммерцбанк. Размер переплаты начинается от 10%. Максимальная сумма кредита составляет 600000 долларов. Произвести расчёт необходимо в течении 5-25 лет.

В РФ присутствует много госпрограмм, позволяющих снизить процентную ставку. Однако они предоставляются российским гражданам. Иностранцам рассчитывать на льготную ипотеку не стоит.

1. Международный финансовый клуб. Компания предоставляет средства под 2 — 30% годовых. Минимальный размер ипотеки составляет 2 млн руб, 60000 долларов США или 45000 Евро. Расчёт предстоит произвести в течение 5 лет.
2. Энерготрансбанк. Выдает деньги под 8,5% годовых. Предоставлять первоначальный взнос не нужно.
3. Москоммерцбанк. Размер переплаты начинается от 10%. Максимальная сумма кредита составляет 600000 долларов. Произвести расчёт необходимо в течении 5-25 лет.

Как получить ипотеку с видом на жительство

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Список документов

Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.

Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:

• заявление и анкета с персональными данными;
• паспорт гражданина иностранного государства с нотариально заверенным переводом;
• документ, позволяющий легально находиться на территории РФ (ВНЖ, миграционная карта, виза);
• разрешение на трудоустройство;
• документы, подтверждающие наличие официальной работы и постоянного дохода (заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора, справка 2-НДФЛ);
• рекомендации от работодателя;
• бумаги на приобретаемую недвижимость (кадастровый паспорт, договор купли-продажи, оценка жилья и др.).

Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:

• о временной регистрации в РФ;
• об образовании;
• о находящемся в собственности имуществе;
• выписки с банковских счетов потенциального заемщика.

• о временной регистрации в РФ;
• об образовании;
• о находящемся в собственности имуществе;
• выписки с банковских счетов потенциального заемщика.

Требуемые документы

Иностранец, желающий взять ипотеку в России, должен предоставить банку ряд документов. Обычно в этот список входят:

1. удостоверение личности (паспорт + его нотариально заверенный перевод);
2. копия и оригинал ВНЖ;
3. еще один документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
4. справка о постановке на учет в ФНС (при ее отсутствии – не требуется);
5. свидетельство о браке (если есть);
6. справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
7. заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор.

Перечень бумаг может быть расширен банком в рамках выбранной программы ипотечного кредитования.

Дельта Кредит банк

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Какие сведения нужно знать о ВНЖ?

Иностранцы, вступившие на территории России в официальные брачные отношения и планирующие остаться здесь на длительное проживание, имеют право обратиться в отдел по вопросам миграции органов МВД за получением специального разрешительного документа – вида на жительство в РФ.

Ранее на выдачу указанного документа была уполномочена Миграционная служба, а срок действия ВНЖ был равен 60ти месяцам с многократным правом продления. На сегодняшний день вопросами оформления представленного разрешения (вида на жительство в России по браку) занимаются территориальные подразделения органов Министерства Внутренних Дел. Граждане третьих стран, которым вид на жительство выдан после ноября 2019 года (ФЗ №257 от 02 августа 2019 года), могут проживать по нему в РФ бессрочно, с заменой фотографии в 14, 20 и 45 лет.

• Свободного перемещения по территории Российской Федерации;
• Пересекать государственные границы РФ неограниченное количество раз;
• Получать медицинское обслуживание в мед учреждениях государственной собственности на бесплатном основании;
• Заключать трудовые соглашения с российскими работодателями;
• Претендовать на участие в государственных программах социальной направленности;
• По достижению возраста, установленного на уровне федерального законодательства, подавать документы на оформление пенсионного обеспечения;
• Получать образовательные услуги в соответствующих государственных учреждениях всех уровней аккредитации;
• Обращать в уполномоченные федеральные органы с ходатайством о принятии в индигенат РФ;
• Быть участником территориальных референдумов, претендовать на статус субъекта власти органов местного управления.

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.

Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах. Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.

В законодательных актах Федерации запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам нет.

Как иностранцу получить кредит в России

Опираться на статистику не будем, просто изучим официальные сайты некоторых из топовых банков, ведь в Сети можно найти достаточно информации с перечислением списка банков, выдающих кредит иностранцам, при обращении в которые мало кому из мигрантов удаётся удачно пройти путь от подач заявки до одобрения. Предлагаемая помощь в получении кредита даже небольшого, малоэффективна и, скорее заключается в направлении потенциального иностранца-заемщика в микро финансовую организацию.

Итак, начнем с потребительского кредитования . Без получения наличных — это кредит, оформляемый на вещь: телефон, телевизор, мебель. Вариантов с описанием конкретики, что для иностранных граждан наш банк выдает кредит на условиях, описанных ниже — мы не нашли, кроме как на сайте Альфа-банка (см. как выглядит описание ниже по ссылке)

Официальный сайт Альфа-банка на странице, посвященной взаимодействию с иностранцами, четко разъясняет требования.

• предоставления в Банк миграционной карты, содержащей номер, даты начала и окончания срока пребывания. Миграционная карта не предоставляется гражданами Республики Беларусь, постоянно проживающими на основании ВНЖ и с временной регистрацией на основании РВП

Причины отказа в получении кредита

Обращаясь в кредитную организацию граждане надеются на положительное решение о выдаче ипотечного кредита, между тем довольно часто встречаются отказы. При этом в получении денег для покупки квартиры отказывают, как россиянам, так и иностранным гражданам.

Основные причины отказа:

• непредставление всех документов, перечень которых установлен банком;
• недостаточное количество времени проживания в РФ;
• отсутствие необходимого трудового стажа на территории РФ;
• отсутствие документов, подтверждающих законное нахождение на территории РФ;
• гражданин не является налоговым резидентом (уплачивает налоги менее 6 месяцев либо срок уплаты налогов прерывался);
• не выплачена сумма первоначального взноса в установленный срок;
• жилое помещение не соответствует требованиям банка.

Экспертное пояснение к вопросу о предоставлении ипотеки иностранным гражданам

Как рассказала заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова, наиболее часто ипотека востребована гражданами Казахстана, Беларуси и Украины. При этом 49% недвижимости приобретается иностранными гражданами на территории Москвы и Московской области.

Ирина Асланова отметила, что число обращений о выдаче ипотеки иностранным гражданам за выросло за прошедший год в 2 раза. Отличительным моментом предоставления кредита иностранным гражданам в отличие от российских заёмщиков является необходимость представления документов, подтверждающих трудоустройство и законность нахождения на территории РФ.

Ирина Асланова отметила, что число обращений о выдаче ипотеки иностранным гражданам за выросло за прошедший год в 2 раза. Отличительным моментом предоставления кредита иностранным гражданам в отличие от российских заёмщиков является необходимость представления документов, подтверждающих трудоустройство и законность нахождения на территории РФ.

Ипотека вид на жительство

Кредитование граждан других государств в российских банках вопрос весьма щепетильный и в большинстве случаев носит весьма индивидуальный характер. Если говорить о потребительских кредитах, автокредитах и кредитных картах, то Вы в настоящее время не найдете ни одного банка в РФ, которые предоставляли бы такие продукты иностранным гражданам. Исключение могут составлять топ-менеджеры крупных международных компаний, работающих на территории России (это тот самый индивидуальный случай).

• Национальный паспорт и ВНЖ клиента. Подлинники этих документов предъявляются при оформлении кредита, а заверенные копии остаются в банке.
• Справка о том, что обратившееся лицо состоит на учёте в ФНС. Такой документ предоставляют лица, имеющие статус резидента.
• Документы, подтверждающие наличие у обратившегося за кредитом лица, доходов, за счёт которых он будет рассчитываться с банком.
• Свидетельство о браке (при наличии).
• Копия трудовой книжки, соответствующим образом заверенная по месту работы.

При выдаче кредита на покупку жилья все документы клиента тщательным образом анализируются сотрудниками кредитного отдела банка. Положительно повлиять на решение этого вопроса может получение паспорта РФ после вида на жительство или документов о том, что ходатайствующий о кредите клиент обратился за получением российского гражданства.

Шаги по оформлению ипотеки

Последовательность действий при получении ипотечного займа соответствует стандартному порядку для россиян:

1. Подбор программы с учетом своих возможностей и готовности банка работать с гражданами других государств. Перед обращением в банк рекомендуется обратить внимание на пункты, связанные с требованиями к заемщикам, а также рассчитать примерный платеж и ставку. Воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором.
2. Когда определен кредитор и выбрана программа, наступает пора сбора документации для подачи заявки. Рекомендуется уделить этому пункту максимум внимания, так как банк тщательно проверит каждую предоставленную бумагу.
3. Заявка подается часто в форме анкеты, с приложением пакета справок, собранных по списку банка.
4. Рассмотрение заявки происходит в течение 2-3 недель, однако решение может быть принято и раньше. Все зависит от загрузки банковских служащих и подхода к проверке документации.
5. Заключение договора происходит в назначенный день, после того как банк сообщит о положительном решении.
6. Будущий владелец вносит первый взнос за жилье и далее документы передают на регистрацию прав собственника (через МФЦ или отделении Росреестра).
7. Предъявление документа, подтверждающего завершение процедуры переоформления жилья, позволяет продавцу получить в банке оставшуюся сумму.

В данной схеме опущены этапы, связанные с поиском жилья и оформлением сделки купли-продажи. Как правило, она происходит одновременно с подписанием ипотечного договора, а после передачи собственности и ключей от нее продавец и покупатель подписывают приемопередаточный акт. Важное условие – жилье должно соответствовать требованиям кредитора (не быть ветхим, аварийным, обладать достаточной ликвидностью).

• постоянное нахождение в РФ более 183 дней (6 месяцев);
• постоянная работа в российской компании;
• наличие статуса налогоплательщика и иных отчислений, связанных с трудоустройством;
• подтвержденная справками платежеспособность;
• наличие личных сбережений в размере половины стоимости жилья;
• отсутствие долгов в других кредитных организациях;
• положительная кредитная история.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2022 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.