Открытие счёта в банках Кипра: особенности процедуры

Кредитный счет

Открыть данный счет в банке можно как на юридическое лицо, которое регулярно нуждается в дополнительных кредитных средствах, так и на физическое лицо. Гражданство не будет выступать влияющим фактором в рассмотрении заявки и принятии решения.

Необходимые документы для регистрации кредитного счета:

Паспорт гражданина Кипра

Рассмотрение заявки составит от 2 до 4 недель. Помимо вышеуказанных, сотрудники банка имеют право попросить предоставить дополнительные документы или пригласить заявителя на собеседование.

Будет больше возможностей получить одобрительное решение по заявке на регистрацию кредитного счета, если заявитель — обеспеченный человек и не находится в розыске на международном уровне.

Будет больше возможностей получить одобрительное решение по заявке на регистрацию кредитного счета, если заявитель — обеспеченный человек и не находится в розыске на международном уровне.

Разновидности кипрских счетов

Каждый, кто пожелает зарегистрироваться в кредитной организации Кипра имеет право оформить кредитную или платежную карту. Ими можно пользоваться в любой точке мира без комиссии. Для предотвращения блокировки карты остаток на балансе не должен быть меньше 10 Евро.

Лояльность финансовых учреждений позволяет выполнить открытие на Кипре в Евро, долларах США, российских рублях или любой другой валюте. Чаще всего счета открывают в долларах США, Евро, швейцарских франках, британских фунтах стерлингов или в российских рублях. Использование национальной денежной единицы нерезидента избавит от конвертации, дополнительных расходов из-за колебания курса.

Особенности

Получить банковский аккаунт на Кипре в любом финансовом учреждении может физическое лицо, достигшее совершеннолетия с любым гражданством. Для регистрации понадобятся документы идентификации и выписки из прежнего банка. Расчетный счет банка на Кипре позволит автоматически оплачивать коммунальные услуги кипрской недвижимости и совершать покупки в местных магазинах. В отдельных случаях сотрудникам банков могут потребоваться копии дополнительных документов.

Денежные вклады могут быть оформлены в долгосрочном или краткосрочном депозите. Стоит отметить, что кредитные организации Кипра предоставляют услуги вкладов как в национальной валюте нерезидентов, так и в любой международной валюте. Чтобы дистанционно оформить вклад, и не посещать отделение банка необходимо обратиться в компанию UraFinance по указанным номерам телефонов. Открытие депозита требует тот же набор документов, как и при регистрации личного расчетного счета.

На законодательном уровне данного государства установлена отмена налогообложения, полученных при ведении деятельности вне юрисдикции.

Кредитные счета могут быть открыты как для физических, так и для юридических лиц вне зависимости от гражданства или места регистрации компании. Величина кредита устанавливается из многих факторов среди которых:

Кредитная история, Сумма ежемесячных доходов, Срок существования компании или работы на последнем месте

Список необходимых документов для открытия кредита в одном из кипрских банков можно уточнить у специалистов компании UraFinance.

На законодательном уровне данного государства установлена отмена налогообложения, полученных при ведении деятельности вне юрисдикции.

Обратите внимание!

Чтобы осуществить открытие счета в любом банке Кипра, физическому лицу должно исполниться 18 лет.

Иностранные граждане могут становиться клиентами таких учреждений удаленно. То есть им не нужно приезжать, чтобы лично подавать документы. Хотя это пока самый надежный и быстрый способ. Не стоит переживать по поводу языкового барьера, так как кипрские банки специально нанимают русскоговорящих работников. Если с документами все хорошо, и они правильно заверены, то депозит будет оформлен очень быстро.

Hellenic Bank

Кипрская банковская система насчитывает более 20 банковских организаций. Все они объединены едиными европейскими законами. Например, абсолютно во всех банках действует страхование вкладов до суммы 100 000 евро. Также во всех банках действует правило KYC – знай своего клиента, в рамках которого, при открытии счёта всегда требуется подтвердить свою личность.

Банковский счет на Кипре в 2019 году. Имеет ли смысл пытаться открыть банковский счет на Кипре нерезиденту?

Кипрские банки всегда пользовались популярностью среди представителей бизнеса со всего мира, особенно у русских. Давайте детальней ознакомимся с особенностями открытия банковского счета на Кипре в 2019 году.

Конечно же, в первую очередь Кипр привлекает граждан России и других стран СНГ близким менталитетом – в большинстве кипрских банков есть русскоязычный персонал. Счета открываются сравнительно быстро, а стоимость обслуживания недорогая по сравнению с другими европейскими банками. Давайте коротко рассмотрим другие основные преимущества, которые предлагают кипрские банки:

• возможность открыть мультивалютный счет;
• отсутствует требование о минимальном начальном депозите, что в настоящее время является редкостью;
• отсутствуют требования к минимальному ежемесячному балансу;
• удобный интернет-банкинг, работающий в режиме 24/7;
• кипрские банки имеют большой опыт обслуживания клиентов из стран СНГ.

Кипрские банки предлагают не просто основные банковские услуги, но также много дополнительных услуг, включая страхование, управление активами, факторинг, лизинг и т.д. За последние годы банковская система Кипра перенесла немало изменений, благодаря чему стала еще более развитой. Хотя большинство кипрских банков предлагают похожие услуги, все же они все разные и каждый банк может предъявлять свои требования к желающим открыть счет.

Кстати, в этой статье мы говорим именно о Южном Кипре. Есть еще непризнанная страна Северный Кипр, которая находится под контролем Турции.

Для открытия банковского счета на Кипре необходимо личное присутствие в банке. В некоторых случаях возможно провести собеседование с банком через видеосвязь.

Его отличительной чертой является индивидуальное обслуживание высокого уровня и гибкий подход к каждому своему клиенту. Банк использует новейшие технологии, гарантирующие его клиентам безопасность и надежность. Bank of Cyprus был основан еще в 1899 году и на сегодняшний день он насчитывает более 250 отделений, а также имеет дочерние банки в других странах.

Открытие расчетного счета кипрской компанией в кипрском банке

Одной только регистрации компании на Кипре не достаточного для того, чтобы считать ее налоговым резидентом Кипра. Главную роль при определении налоговой резиденции на Кипре играет контроль и управление компанией. Тот факт, что компания имеет на Кипре счет в кипрском банке, в том числе, свидетельствует о том, что контроль и управление компанией осуществляется на Кипре.

Для открытия корпоративного счета в кипрском банке, как правило, требуется внушительный пакет документов. Примерный перечнь требуемых документов включает в себя следующие:

1. Стандартные формы банка:

• заявление об открытии счета;
• ключевое слово для запросов счета по телефону, если необходимо;
• информация о бенефициарном собственнике, предоставленная номинальным акционером (-ами), если в компании действуют номинальные собственники;
• опросная анкета для установления, удовлетворяют ли условиям банка;

2. Документы компании:

• учредительный договор и устав;
• сертификат о регистрации;
• документы, подтверждающие зарегистрированный адрес компании на Кипре;
• актуальный официальный список директоров компании, выданный Реестром компаний не ранее, чем за 6 месяцев до подачи заявления на открытие счета, либо копии или оригиналы решений о назначении директора (-ов);
• официальный список зарегистрированных акционеров и число акций, принадлежащих каждому акционеру, либо копии сертификатов на акции или решений, разрешающих выпуск текущих зарегистрированных акций;

3. Документы директоров, акционеров/номинальных акционеров, бенефициарных собственников и лиц, уполномоченных от лица компании подписывать договор об открытии счета:

a. для физических лиц:

• копия действительного паспорта или национального удостоверения личности для каждого из вышеупомянутых лиц;
• доказательство адреса места жительства в стране постоянного проживания для каждого из вышеупомянутых лиц, т.е., например, недавний счет за коммунальные услуги (не ранее, чем 3 месяца), выписка из домовой книги или налоговая декларация, если в ней указывается адрес лица. Национальное удостоверение личности не может использоваться в качестве доказательства адреса, адрес почтового ящика и адреса для передачи (на письмах) также не принимаются;
• доказательство служебного адреса компании, в которой работает лицо, при наличии;
• копия разрешения на временное проживание для каждого из вышеупомянутых лиц, если кто-либо из перечисленных лиц является временным резидентом на Кипре и не является гражданином ЕС;

b. для юридических лиц:

• сертификат о регистрации;
• официальный список директоров;
• официальный список отдельных акционеров;
• копия действительного паспорта для каждого отдельного директора;
• копия разрешения на временное проживание для каждого директора компании, если он является временным резидентом на Кипре и не является гражданином ЕС;
• веб-сайт компании, при наличии;
• визитная карточка бенефициарного собственника (-ов) и/или директора (-ов);

4. Рекомендательное письмо компании или каждому директору, бенефициарному собственнику и уполномоченному от лица компании подписывать договор об открытии счета лицу. Приемлемыми источниками рекомендации являются (1) другие банки, (2) клиенты этого банка; сертифицированный юрист или бухгалтер Кипра. В некоторых случаях могут быть потребованы дополнительные рекомендации;

5. Дополнительные документы, если необходимо:

• в случае если компания имеет акции на предъявителя, письменное заявление директора Компании, раскрывающее идентификационную информацию бенефициарных собственниках компании;
• копия договора о доверительной собственности между номинальными акционерами и окончательным бенефициарным собственником (-ками), если имеется;
• сертификат о хорошем финансовом положении (Certificate of Good Standing) для компаний, учрежденных ранее, чем за 12 месяцев до подачи заявления об открытии счета (может быть получен в Реестре компаний).[1]

«Знай своего клиента». Такой внушительный список документов требуется в первую очередь потому, что банки на Кипре обязаны исполнять законодательные требования по проверке и хранению информации о своих клиентах в рамках программы «Знай своего клиента».

Банковскую деятельность на Кипре, также как деятельность по принятию на хранение депозитов может осуществлять только юридическое лицо, имеющее действительную лицензию, выпущенную Центральным банком Кипра (ст. 3, 4 Законе о банковской деятельности (Banking Law)). Центральный банк является основным регулятивным и контролирующим органом всей банковской деятельности на Кипре. По данным на май 2013 года Центральный банк контролировал 41 банк, 6 из которых были местными банками, 8 – дочерними компаниями иностранных банков и 27 – отделениями иностранных банков.

Один из банков, контролируемых Центральным банком, является Кооперативный Центральный банк (Co-operative Central Bank). Вплоть до 31 июля 2013 года этот банк был ответственен за осуществление контроля 92 аффилированных кооперативных кредитных институтов (CCIs) на Кипре. С 1 августа 2013 года лицензирование и контроль над всеми банками, включая кооперативные кредитные институты, подпадает под непосредственную ответственность Центрального банка. Кооперативные кредитные институты осуществляют традиционную банковскую деятельность на основе взаимопомощи, берут депозиты от своих участников и предоставляют кредиты своим участникам. В марте 2013 года их доля рынка общей суммы депозитов составляла приблизительно 20%, и только 1% этих депозитов принадлежит лицам, которые не являются резидентами Кипра. Общая сумма депозитов, принятых на хранение банками на Кипре, составляла 63,7 миллиарда евро в марте 2013 года, показав 10% снижения с марта 2012 года.

Требования для банков, прежде всего, установлены в Законе о банковской деятельности (Banking Law). В отношении банковской информации ст. 15A Закона о банковской деятельности требует, чтобы все банки получали имя, адрес и номер удостоверения личности или паспорта и страну его выдачи в отношении всех клиентов. Запрещается открывать или вести анонимные или номерные счета или счета на вымышленные имена (ст. 66(2) Закона о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма (ЗПЛДППДСиФТ)).

Банковская деятельность расценивается как «финансовые услуги» в соответствии с Законом о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма, который предусматривает обязанность банков проводить дью дилидженс клиентов (ст. 60 ЗПЛДППДСиФТ). Любые документы, данные или информация, связанная с этим обязательством, должны быть актуальными и храниться в банке (ст. 61(l)(d) ЗПЛДППДСиФТ). Эти документы должны сохраняться сроком на по крайней мере пять лет после завершения деловых отношений (или после совершения операции без деловых отношений, например, одноразовой операции) (ст. 68 (1) ЗПЛДППДСиФТ).

Статья 68(1) Закона о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма требует, чтобы все лица, оказывающие финансовые услуги, вели учет следующих документов:

(a) копии идентификационных документов клиента;

(b) соответствующая документация, отражающая все деловые отношения и операции, включая документы для записи операций в бухгалтерских книгах; и

(c) соответствующую корреспонденцию клиентам и другим лицам, с которыми они сохраняют деловые отношения.

Эти документы должны храниться сроком, по крайней мере, пять лет после завершения деловых отношений (или после операции, где нет никаких деловых отношений, например, одноразовой операции) (ст. 68(1) ЗПЛДППДСиФТ). Невыполнение требования проведения ДДК или ведения и хранения документации в течение, по крайней мере, пяти лет может привести к административному штрафу до 200 000 евро и, в случае, если правонарушения является длящимся, штраф до 1 000 евро в течение каждого дня, продолжения совершения правонарушения (ст. 59(6)(a)(ii) ЗПЛДППДСиФТ).

Центральный банк установил программу локальных проверок для осуществления контроля соблюдения лицензированными банками их обязательств в соответствии с Законом о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма. В начале каждого года проводится оценка риска каждого банка, в результате которой формируется важный ввод о том, какие банки подвергнутся локальной проверке в том году. Оценка риска может быть изменена через год, если в деятельности банка происходят существенные изменения. Каждый год ЦБ Кипра выбирает для осуществления локальных проверок от одной трети до половины всех банков Кипра. Эти проверки занимают один или несколько дней, в зависимости от размера банка. В иностранных отделениях кипрских внутренних банков обычно проводят локальные проверки один раз в два – три года. Наконец, определенные локальные проверки выполняются, если поступают жалобы относительно соблюдения Закона о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма.

Во время локальных проверок Центральный банк изымает образцы документов клиентов, в первую очередь, высокорисковых, а также клиентов, определенных в результате случайного выбора, чтобы проверить, хранится ли достаточная идентификационная, транзакционная и другая имеющая значение информация. После локальной проверки Центральным банком составляется отчет, которые в итоге обсуждается с банком. Центральный банк указывает на то, что в целом результаты проверок говорят о том, что банки действительно хранят идентификационную и транзакционную информацию. Наиболее распространенная ошибка банков, которая выявляется в результате проверок ЦБ Кипра, заключается в неправильном применении норм закона об освобождении от обязанности хранить определенную информацию в случае осуществления банком деятельности за границей. Такие ошибки наказываются, как правило, предупреждением и/или применения административного штрафа. В период с 2010 года по 2012 год, были вынесены в общей сложности 20 предупреждений, и были наложены семь штрафов.

В отношении кооперативных кредитных институтов органы по надзору за кооперативами были уполномочены осуществлять контроль соответствия кооперативных кредитных институтов их правовым обязательствам вплоть до 31 июля 2013 года. У этих органов был прямой доступ к электронной системе, используемой всеми кооперативными кредитными институтами для осуществления их банковской деятельности, которая упростила контроль над кооперативными кредитными институтами. Кроме того, от 30 до 40 локальных проверок проводились каждый год каждый год. Во время этих проверок органы проверяли исполнения кооперативными кредитными институтами всех установленных законом обязательств, включая соответствие требованиям Закона о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма.

В 2012 году органы по надзору за кооперативами начали проводить локальные проверки, направленные только на контроль соответствия кооперативных кредитных институтов требованиям Закона о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма. Они выполнили 16 таких локальных проверок в 2012 году. Как и в случае обычных банков, органы по надзору за кооперативами пришли к выводу по результатам проведенных проверок, что соответствие кооперативных кредитных институтов требованиям Закона о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма было высоко. В течение 2010-2012 годов, было выдано 25предупреждений, главным образом в связи с игнорированием индикаторов подозрительных операций. Во всех случаях кооперативные кредитные институты исправили ситуацию, и с тех пор никакие штрафы не были наложены. Как было упомянуто выше, 1 августа 2013 года контроль над кооперативными кредитными институтами был передан Центральному банку, который интегрировал контроль над кооперативными кредитными институтами в его существующую политику контроля над банками.

В трехлетний период проведения ОЭСР проверки на Кипре (2010-2013 годы) банковская информация была запрошена почти в 150 случаях. В большинстве случаев банковская информация не была получена вовсе или была только частично получена. Это, однако, не связанно с отсутствием доступности информации. Поэтому ОЭСР рекомендовала Кипру усилить работу в этой области.

Обязанность банка хранить идентификационную информацию клиентов, а также вести учет по всем операциям обусловлена в том числе тем, что государственные органы запрашивают банковскую информацию в отношении всех владельцев счетов на Кипре. Исполнение банками этих правовых обязательств и соответствие деятельности банков и кооперативных кредитных институтов требованиям Закона о противодействии легализации добытых преступным путем денежных средств и финансированию терроризма контролируется Центральным банком. Локальные проверки банков и кооперативных кредитных институтов, проводимые ЦБ Кипра выявили, что банки хранят требуемую информацию о своих клиентах и их операциях. Это подтверждено также опытом кипрского компетентного органа, банковская информация хранилась банками и могла быть передана договаривающейся по Соглашению об избежании двойного налогообложения стороне по запросу. Однако отмечено, что во многих случаях, где запрашивалась банковская информация, кипрский компетентный орган не запрашивал эту информацию у банка, а у самого владельца счета, который уклонялся от раскрытия информации или раскрывал ее не в полном объеме. ОЭСР рекомендовала Кипру в таких случаях запрашивать информацию напрямую у банков, чтобы обеспечить эффективный обмен информацией.[2]

[1] Global Forum on Transparency and Exchange of Information for Tax Purposes Peer Reviews: Cyprus 2013: Phase 2: Implementation of the Standard in Practice. / OECD. OECD Publishing. 2013. P. 45-53.

2. Документы компании:

Открытие счёта в банках Кипра: особенности процедуры

В 2018 году банки Кипра получили предписание от Центрального банка о необходимости закрыть счета не только оффшорных компаний, но и кипрских компаний, которые не ведут реальной деятельности.

По данным газеты Phileleftheros, за 3 года только в банке Bank of Cyprus закрыли или заморозили 5359 счетов на 3,6 миллиардов евро, принадлежавших россиянам и украинцам. Число клиентов из этих стран сократилось на 60%. Кроме того, OFAC настаивает на тщательном соблюдении американских санкций и грозит банкам (ЦБ Кипра) наказаниями за попытку помочь лицам и компаниям из санкционных списков.

По новым правилам Кипр станет открывать счета или сохранять отношения с уже существующими клиентами в основном тем компаниям и физическим лицам, которые имеют реальное присутствие на Кипре . Читайте на сайте: Открытие офиса (Substance) на Кипре – услуги бизнесу.

Планирование бизнес-стратегии за рубежом (в нашем случае это Кипр) теперь требует не просто времени, но и пристального внимания и изучения темы. Мало открыть компанию. К ней нужен счет, который открыть в привычных юрисдикциях не так просто, а иногда – невозможно.

Открытие счетов в банках Кипра

Подготовка документов для открытия счета на Кипре

Сотрудничество с банками Кипра – одно из основных направлений работы отдела международных проектов. Мы поможем открыть расчетный счет без требования к минимальному остатку в банках Республики Кипр как юридическим, так и физическим лицам.

• Открытие счета без визита на Кипр или Представительство банка;
• Согласование полного списка документов для открытия счета;
• Заполнение банковских форм;
• Идентификация клиента;
• Пересылка документов в Лимассол;
• Встреча с банковским офицером.

Открытие счета на Кипре подходит тем, кого интересует:

• Осуществление платежей в странах Евросоюза
• Высокий уровень сервиса банковского обслуживания без переплаты за престиж юрисдикции
• Торговля, оказание услуг как основной вид деятельности
• Предпринимательская деятельность, сопряженная с ежемесячным осуществлением множества платежей
• Конвертация валюты по невысоким тарифам

О банковской системе Кипра

Основой кипрской банковской системы стала модель контроля и управления, применяемая в Великобритании. Несмотря на относительную молодость и отсутствие размаха старейших европейских банков, кипрская система предлагает своим клиентам практически весь спектр банковских услуг, таких как система SWIFT и интернет-банк, а также безупречный сервис.

Основная задача, которую сейчас преследует регулирование банковской системы Кипра, – привлечение инвестиций для развития экономического сектора. В 2010 году был подписан Протокол к Соглашению об избежании двойного налогообложения между Кипром и Россией, ратифицированный Россией в феврале 2012 года. В соответствии с этими изменениями, кипрские банки должны в обязательном порядке предоставлять все необходимые сведения о счетах, открытых россиянами, если поступит запрос от налоговых служб России. Конечно, нельзя упомянуть блокировку всех счетов в марте 2013 года.

Не только Кипр, но и вся мировая финансовая общественность еще долго будет возвращаться к этому, поворотному событию в финансовой истории ЕС. Вкладчики потеряли свои деньги, клиенты, не успевшие перевести деньги со своих расчетных счетов – потеряли свои деньги, банка Laiki, который стал известен всему миру больше нет, суды, которые пытались подавать вкладчики и владельцы счетов – проиграны, но страна продолжает бороться за свое будущее, хотя всем понятно, что светлым оно будет очень не скоро – счета разблокировали, платежи проходят как на Кипр, так и с Кипра, работать можно, а вот будет ли кто-то — это уже другой вопрос.

Обычно достаточно копии первого разворота российского паспорта, разворота с пропиской и копии заграничного паспорта (если есть), дополнительно может потребоваться:

• квитанция об оплате коммунальных платежей (в качестве подтверждения места жительства);
• документ, подтверждающий владение каким-либо имуществом.

В отдельных случаях необходима легализация всех документов и нотариально заверенный перевод на иностранный язык.

Документы, которые необходимо будет предоставить вне зависимости от того, какой банк Вы выберете:

• Сертификат / Выписка из реестра — документ, подтверждающий факт регистрации компании с указанием даты регистрации и регистрационного номера компании;
• Устав (учредительный договор) компании, документ, устанавливающий первого директора компании.

Все эти документы должны быть представлены в оригинале или в виде легализованных копий. Список дополнительных документов зависит от требований, установленных каждым банком.

Да, это возможно. Список необходимых документов зависит от юрисдикции банка и от конкретного банка.

Возможно, но с определенными ограничениями, устанавливаемыми каждым банком. Как правило, если счет не используется 6 месяцев, банк его закрывает.

Да, банки большинства юрисдикций предусматривают постоянное наличие определенной суммы на счете как для физических лиц, так и для счетов компаний.

Как правило, в среднем открытие счета с момента получения банком всех необходимых документов занимает от 5–7 рабочих дней до полутора месяцев.

Тяжело предугадать дополнительные запросы банка. Ведь каждый случай с открытием счета является по-своему уникальным. Главное, чтобы деятельность компании была понятна сотруднику банка, а опыт бенефициара подтвержден соответствующими документами. Это может быть резюме, справка с места работы и так далее. Если организация старше 1 года, могут потребоваться копии контрактов, договоров с партнерами, выписки из банка и другие документы.

Список необходимых документов зависит от выбранного банка. Зачастую требуются:

• корпоративные документы компании;
• копии паспортов распорядителя по счету и бенефициара;
• резюме бенефициара;
• документы, подтверждающие материальное благосостояние бенефициара.

Все зависит от того, какую юрисдикцию Вы выберете. В большинстве случаев не нужно покидать страну. Однако существуют банки, для которых личное присутствие является обязательным условием для открытия счета. Именно поэтому данную информацию рекомендуется уточнять у специалистов URVISTA.

В случае отказа в открытии счета стоимость услуг, оплаченных клиентом URVISTA, возвращается в полном объеме. Однако до момента принятия денежных средств наши специалисты всегда согласовывают с банком всю информацию. Они узнают о возможности открытия счета и необходимости предоставления дополнительных сведений или документов.

Все зависит от того, насколько быстро клиент отвечает на комментарии банка и предоставляет все запрашиваемые документы. Нельзя игнорировать запросы или пытаться уйти от ответа. В таком случае открытие счета может затянуться на долгое время. Клиент также может получить отказ.

Владельцами компании могут быть любые юридические или физические лица — нерезиденты. Минимальное число владельцев компании в различных странах варьируется от одного до трех. Директорами компаний могут быть любые физические лица, не являющиеся гражданами страны регистрации. В некоторых странах существуют ограничения на назначение юридических лиц директорами компаний.

Да, при соблюдении определенных формальностей с учетом законодательных особенностей отдельных стран такая ситуация возможна.

Выбор оффшорной юрисдикции связан с планируемой или существующей деятельностью Вашей компании и имеет значительную вариативность.

Для более доступного понимая все страны можно разделить на две группы:

• Страны, облагающие компании налогами по минимально низким ставкам (Кипр, Болгария, Швейцария, Гонконг, Люксембург, Великобритания и другие.);
• Страны, в которых компании полностью освобождены от уплаты налогов, но обязаны платить правительству страны регистрации ежегодную фиксированную пошлину, как правило, не превышающую 200–400 $ в год — классические оффшорные зоны (Панама, Багамские Острова, Британские Виргинские острова, Белиз, Сейшельские острова, Ангилья и другие.)

Регистрация компаний в низконалоговых юрисдикциях и их обслуживание обходятся дороже, чем в классических оффшорных зонах. Но важно понимать, что слово «оффшор» (компании второй группы) в классическом понимании этого слова ассоциируется с оптимизацией налогообложения — сведением к нулю налогового бремени и сдачи отчетности, а также сокрытия сведений об истинных владельцах бизнеса, что ведет за собой внесение данных компаний в черные списки многих «налоговых» территорий, в том числе и России.

Низконалоговые компании, как правило, имеют положительный имидж. Однако, в зависимости от условий и целей Вашего бизнеса, выбор подходящей юрисдикции остается за Вами. Обращаясь к нам, устные консультации Вы получаете бесплатно. Специалисты нашей компании помогут Вам сделать правильный выбор юрисдикции, а также банка и определиться с дальнейшими планами по развитию бизнеса.

Тяжело предугадать дополнительные запросы банка. Ведь каждый случай с открытием счета является по-своему уникальным. Главное, чтобы деятельность компании была понятна сотруднику банка, а опыт бенефициара подтвержден соответствующими документами. Это может быть резюме, справка с места работы и так далее. Если организация старше 1 года, могут потребоваться копии контрактов, договоров с партнерами, выписки из банка и другие документы.

Во-первых, количеством необходимых документов, как правило, регистрация компании в низконалоговой юрисдикции без посещения страны регистрации компании требует подготовки и легализации дополнительных доверенностей на наших партнеров в стране регистрации, а также дополнительных документов (протокол первого собрания учредителей и т. д.), уже в процессе регистрации.

Процедура регистрации оффшорной компании включает в себя следующие этапы:

• Подписание Договора с клиентом;
• Оформление заказа на регистрацию с указанием страны регистрации, названия компании, состава учредителей и пр. Непосредственно процедура регистрации оффшора через юриста или агента в стране регистрации, подача всех необходимых документов в регистрирующие органы;
• Передача клиенту (при личной встрече либо посредством курьерской почты) комплекта учредительных документов компании;
• Оформление документов для открытия счета в иностранном банке (пакет документов зависит от требований банка) и проведение самой процедуры открытия счета.

Все банки, с которыми мы работаем, устанавливают свою стоимость счета. Именно поэтому данную информацию необходимо уточнять у специалистов URVISTA. С ценами также можно ознакомиться на нашем сайте.

Да, для всех компаний, зарегистрированных в низконалоговых юрисдикциях ведение бухгалтерского учета обязательно, также как и сдача годовой отчетности, подача деклараций в налоговые органы. Это правило действует и для «спящих» компаний, не осуществляющих коммерческую деятельность.

Практически во всех юрисдикциях компанию нужно ежегодно поддерживать — оплатить необходимые пошлины и сборы, а также оплатить регистрационным агентам их услуги. Если все процедуры выполнены, то компания остается в Регистре компаний, если какой-либо элемент отсутствует, то на данную компанию начисляются штрафы и через какое-то время компания удаляется из Регистра со всеми вытекающими последствиями. Восстановить компанию возможно, но для этого необходимо заплатить дополнительные деньги.

Список необходимых документов зависит от выбранного банка. Зачастую требуются:

• корпоративные документы компании;
• копии паспортов распорядителя по счету и бенефициара;
• резюме бенефициара;
• документы, подтверждающие материальное благосостояние бенефициара.

Не всегда, часто законодательство низконалоговых юрисдикций требует назначение «местного» директора руководствуясь требованием реальной возможности управления делами компании.

Оперативное управление компанией, а, точнее, ее активами, производится директором или, в случае номинального директора, поверенным на основании доверенности. Управление непосредственно компанией и внесение изменений в её структуру осуществляется через регистрирующую компанию. Чаще всего активом оффшорной компании является банковский счет, и вопрос управления компанией сводится к управлению банковским счетом. Как правило, банки предоставляют услуги управления счетом по факсу или при помощи специальных устройств для удаленного доступа через Интернет (существуют разнообразные специальные средства защиты от несанкционированного доступа к счету.

Все зависит от того, какую юрисдикцию Вы выберете. В большинстве случаев не нужно покидать страну. Однако существуют банки, для которых личное присутствие является обязательным условием для открытия счета. Именно поэтому данную информацию рекомендуется уточнять у специалистов URVISTA.

• корпоративные документы компании;
• копии паспортов распорядителя по счету и бенефициара;
• резюме бенефициара;
• документы, подтверждающие материальное благосостояние бенефициара.

Российские представители на Кипре

Не только заграничные компании видят потенциал Кипра. Российские бренды также имеют на нем свои представительства, среди которых можно отметить:

• ПромсвязьБанк;
• Русский коммерческий Банк.

Они пользуются большим спросом у наших туристов, однако и местные жители пользуются их услугами, благодаря качеству сервиса и выгодным условиям обслуживания.

Они пользуются большим спросом у наших туристов, однако и местные жители пользуются их услугами, благодаря качеству сервиса и выгодным условиям обслуживания.

Краткие характеристика наиболее популярных банковских юрисдикций

• Кипр. Банки Кипра. Особенности открытия счетов в банках Кипра. Кипрские банки и оффшорные компании
• Прибалтика. Банки Литвы. Литовские банки и оффшорные компании.
• Прибалтика. Банки Латвии. Латвийсткие банки и оффшорные компании
• Эстония. Банки Эстонии. Эстонские банки и оффшорные компании.
• Карибы. Карибские банки. Лоялбанк. Оффшорные компании
• Швейцария. Швейцарские банки. Счет в Швейцарии для оффшорной компании
• Дания. Банки Дании Англия и Банки Англии. Прочие банки в ЕС
• Гонконг, Сингапур. Особенности открытия и работы банков Азии

2. SUBSIDIARIES OF FOREIGN BANKS

1. ?lpha Bank Cyprus Ltd
2. BNP Paribas Cyprus Ltd
3. Emporiki Bank – Cyprus Limited
4. Kommunalkredit International Bank Ltd
5. National Bank of Greece (Cyprus) Ltd
6. Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd
7. Societe Generale Cyprus Ltd
8. Piraeus Bank (Cyprus) Ltd
9. Eurobank EFG Cyprus Ltd

Актуальная информация о банковской системе Кипра в 2022 году

Республика Кипр славится не только ласковым морем, песчаными пляжами и мягким морским климатом. Деловые люди со всего мира знают и с успехом пользуются банковской системой Кипра. Открыть счёт в кипрских банках всегда было просто, легко и доступно. Также этому способствуют безвизовый режим со многим странами, включая Россию, и общая «нетребовательность» банков. Однако такое положение вещей привело к тому, что в 2013 году в стране разразился банковский кризис, а после произошло ужесточение банковских условий и требований. Крупнейшая банковская организация «Банк Кипра» претерпела реструктуризацию, а второй по величине банк «Кипрский народный банк» был ликвидирован. Несмотря на это кипрская банковская система по-прежнему на плаву и пользуется спросом у бизнесменов, в том числе и зарубежных. На сегодняшний день суммарное количество финансово-банковских учреждений, работающих на территории Кипра, насчитывает более трёх десятков. Наша редакция проанализировала работу самых популярных кипрских банков и составила актуальный рейтинг 2022 года.

Республика Кипр славится не только ласковым морем, песчаными пляжами и мягким морским климатом. Деловые люди со всего мира знают и с успехом пользуются банковской системой Кипра. Открыть счёт в кипрских банках всегда было просто, легко и доступно. Также этому способствуют безвизовый режим со многим странами, включая Россию, и общая «нетребовательность» банков. Однако такое положение вещей привело к тому, что в 2013 году в стране разразился банковский кризис, а после произошло ужесточение банковских условий и требований. Крупнейшая банковская организация «Банк Кипра» претерпела реструктуризацию, а второй по величине банк «Кипрский народный банк» был ликвидирован. Несмотря на это кипрская банковская система по-прежнему на плаву и пользуется спросом у бизнесменов, в том числе и зарубежных. На сегодняшний день суммарное количество финансово-банковских учреждений, работающих на территории Кипра, насчитывает более трёх десятков. Наша редакция проанализировала работу самых популярных кипрских банков и составила актуальный рейтинг 2022 года.

Банковская система Кипра

Банковская система Кипра состоит из двух ступеней.

1. Центральный банк.
2. Коммерческие финансовые организации, филиалы иностранных банков, кредитно-кооперативные учреждения.

Такая структура обеспечивает устойчивость системы благодаря строгому распределению функций.

Центральный банк Кипра регулирует финансовую систему страны, контролирует экономические показатели, поддерживает стабильность валюты, выпускает денежные знаки и следит за деятельностью финансовых учреждений. В 2008 году центральный банк вошел в Европейскую систему центробанков.

Функции второй ступени:

• банковское обслуживание;
• страхование, лизинг, эквайринг, управление активами и другие дополнительные финансовые услуги.

Открывать счета можно в разных банках. На Кипре их порядка 30, и каждый имеет лицензию. Развитие в цифровом пространстве позволяет кредитным учреждениям увеличивать целевую аудиторию. Именно поэтому свои счета в них имеют не только жители острова, но и граждане России, Африки, Ближнего Востока, стран Европы.

Открывать счета можно в разных банках. На Кипре их порядка 30, и каждый имеет лицензию. Развитие в цифровом пространстве позволяет кредитным учреждениям увеличивать целевую аудиторию. Именно поэтому свои счета в них имеют не только жители острова, но и граждане России, Африки, Ближнего Востока, стран Европы.

Открытие счёта в банках Кипра: особенности процедуры

&nbsp Счет в кипрском банке

Остров сокровищ для русских флибустьеров

Канули в Лету времена Великого Комбинатора, когда мечта о Рио-де-Жанейро и белых штанах казалась чем-то вроде сказочной утопии. Из разряда гипотетических в ряд вполне практических перешли и вопросы о том, в каких банках — российских или иностранных — держать счета, какую недвижимость — нашу или зарубежную — покупать.
Если говорить о банках, то для открытия счетов, пожалуй, больше остальных подходят офшорные зоны, предоставляющие существенные налоговые льготы. И как тут не вспомнить о старом добром Кипре с его лояльным законодательством. К тому же в самое ближайшее время (возможно, уже в октябре) будет подписано соглашение между Россией и Республикой Кипр о безвизовом въезде-выезде на срок до 3 месяцев. Следовательно, кипрские банки окажутся еще доступнее для российских граждан.

Финансовый рай
Решение дилеммы — в каком банке держать счет — не всегда однозначно, однако во многих случаях предпочтительнее иметь счет за рубежом. Если исключить престиж, моральное удовлетворение и комфорт, который испытывает владелец такого счета, можно указать на следующие основные преимущества иностранного банка.
Во-первых, эти банки имеют, как правило, более длительную, чем российские, историю существования, а значит, при прочих равных условиях, более известное имя и более высокую репутацию. Это обстоятельство весьма важно. Многие западные предприятия к атрибутам “принадлежности” клиента к западному же банку (выданным им кредитным карточкам, чековым книжкам и т. п.) относятся с гораздо большей симпатией. Во-вторых, держать деньги в иностранных банках, как правило, более безопасно и надежно, чем в российских. Отчасти это связано с первой причиной, отчасти — с большей политической и экономической стабильностью западных государств. Наконец, очень важным является то, что отношения с западным банком характеризуются, как правило, гораздо большей конфиденциальностью. О том, что вы имеете счет в западном банке, российские контролирующие органы, включая налоговую инспекцию, могут и не догадываться. Для открытия же валютного счета в российском банке обязательна справка из налоговой инспекции; инспекция обязана узнать и о появлении на вашем счете более $10 тыс.
Что же касается Кипра, то в настоящее время здесь действуют около 30 банков. Однако только семь из них — действительно кипрские банки; остальные либо представляют собой подразделения иностранных банков, либо контролируются иностранным капиталом. Среди иностранных банков, действующих на территории Кипра, есть и филиалы двух российских — Инкомбанка и Внешторгбанка России. Гораздо больше на Кипре российских офшорных компаний — почти каждая четвертая.
Интерес к Кипру со стороны россиян (равно как фирм и граждан других стран) объясняется, прежде всего, весьма льготным налоговым законодательством. В частности, благодаря действующему между Россией и Кипром соглашению об избежании двойного налогообложения и очень щадящей (особенно, по сравнению с российской) ставке налога на прибыль офшорных компаний — 4,25% (с заявленной прибыли) — российские фирмы имеют возможность существенно сократить налоговое бремя. А доходы иностранных юридических лиц (не офшорных компаний), равно как и граждан, не являющихся резидентами Кипра — в том числе, проценты и дивиденды — налогами не облагаются вовсе.
Строго соблюдаемая конфиденциальность при ведении операций по счетам еще больше повышает интерес к хранению средств в кипрских банках. Однако интерес — интересом, но когда дело доходит до реального воплощения этой идеи, весьма полезно заранее знать о том,

Как открыть счет в кипрском банке
Итак, вы открыли двери некоторого банка на Кипре (о том, двери каких банков открываются легче, будет сказано ниже), чтобы стать владельцем зарубежного счета. Прежде всего, вам предложат заполнить пакет стандартных документов. Первым из них является анкета, где необходимо будет указать не менее стандартные формальные сведения о будущем владельце счета — фамилию и имя, адрес и гражданство и т. п. Особых требований к качеству заполнения анкеты не предъявляется (важно только, чтобы ее текст был написан на понятном для служащего банка языке — на английском — и разборчиво). Как свидетельствуют знатоки, главная цель этой анкеты — выяснить, не является ли “податель сего” гражданином Турции, отношения которой с Кипром остаются очень и очень натянутыми. Поэтому для подтверждения верности указанных в анкете сведений банк попросит вас предъявить ксерокопию паспорта.
После этого необходимо заполнить еще одно стандартное заявление, в котором вам предстоит указать лица, обладающие правом подписи в отношении операций с вашим счетом. Помимо вас, это могут быть члены вашей семьи, ваши компаньоны, словом, практически кто угодно, если вы наделите его этим правом. Необходимо указать и вид валюты, в котором будет открыт счет. Это могут быть как мировые валюты, так и кипрские фунты.
Следующим документом является инструкция о механизме вашей связи с банком. Учитывая, что вам как нерезиденту Кипра вряд ли будет удобно лично присутствовать при каждой операции со счетом, можно выбрать в качестве средства связи с банком почту, телефон, телекс или факс. Разумеется, наиболее надежным видом связи является почтовая, однако недостаток ее — в низкой оперативности.
С точки зрения оперативности выигрывает телефон, однако установить, на ком — клиенте или банке — лежит вина за ошибочную операцию по счету (если она будет иметь место), в этом случае очень проблематично. Телекс как инструмент связи частному лицу использовать довольно проблематично.
Таким образом, основным (и это подтверждается на практике) средством связи с банком является факс. Впрочем, и он не лишен недостатков — хоть и бумажный документ, но все-таки может содержать искажения информации, возникающие при передаче сообщения. К тому же, хотя такой способ связи и позволяет верифицировать вашу подпись, ответственности за то, что операция по вашему счету будет произведена по приказу, отправленному по факсу с подделанной подписью, банк нести не будет. (Для снижения вероятности несанкционированного использования счета кипрский Popular Bank, например, использует специальные таблицы, пользуясь которыми клиент может определить пароль своего счета на каждый день. При открытии счетов эти таблицы выдаются клиентам, а рассчитанные с их помощью пароли указываются клиентами в приказах банку).
Кстати, образец подписи вы (наряду со своей фамилией) оставляете в банке при заполнении специальной банковской карточки — еще одного документа, необходимого для открытия счета. Последним документом является обобщающая форма — в ней кратко изложены положения документов, описанных выше.
И еще — при открытии счета лично необходимо предоставить либо гарантию крупного банка (с мировым именем), либо рекомендацию резидента Кипра. В качестве такого рекомендателя могут выступать кипрские юридические фирмы. Еще лучше, если вы заручитесь поддержкой кипрской адвокатской фирмы — в этом случае счет можно будет открыть и заочно.
Впрочем, это не единственный вариант, когда счет в банке Кипра можно открыть без личного присутствия. В России уже достаточно длительное время действуют специализированные фирмы, оказывающие своим клиентам услуги по открытию счетов в зарубежных банках, в том числе и банка Кипра (см. справку). Хотя их деятельность направлена больше на обслуживание юридических лиц (регистрация офшоров, открытие счетов и сопровождение бизнеса), они вполне охотно содействуют в открытии счетов в зарубежных банках и гражданам.
Набор документов, необходимый для открытия счета в кипрском банке при посредничестве такой компании, — такой же, как и при совершении этой операции лично. Однако в этом случае вы избавляетесь от необходимости предоставлять в банк необходимые гарантии. К тому же при желании вы можете поручить компании контроль прохода средств по вашему счету (не передавая ей права подписи на финансовых распоряжениях) и прочие обременительные формальности. Если, к примеру, счет в кипрском банке был открыт при посредничестве компании, но не использовался в течение нескольких лет, он при необходимости будет быстро восстановлен.
Операция по открытию счета в банке Кипра через компанию в России занимает (с момента заполнения всех документов до фактического получения вами статуса клиента банка) 2-3 дня. А стоимость таких услуг зависит от вида и количества счетов, которые вы желаете открыть, и банка, в котором вы хотите это сделать. Например, российское представительство компании Afina Services Ltd. (одной из фирм, занимающейся открытием российским юридическим и физическим лицам счетов на Кипре), предоставляющее своим клиентам возможность обслуживаться в крупнейшем банке Кипра — Bank of Cyprus — услуги по открытию текущих счетов оценивает в $500.

Деньги любят счет. Особенно текущий
Кипрские банки, а также отделения иностранных банков, действующие на территории Кипра, открывают нерезидентам как текущие, так и депозитные счета. При этом основной интерес для российских граждан представляют, пожалуй, именно текущие счета, поскольку основная цель владения депозитным счетом (не только гарантированное сохранение, но и увеличение средств) пока эффективнее достигается в России. Как правило, кипрские банки не платят по депозитам больше 5-7% годовых. Исключение составляет лишь кипрский филиал Инкомбанка, выплачивающий в зависимости от срока и суммы вклада до 12% годовых. Однако даже этот уровень вряд ли покажется россиянам достаточным, учитывая, что в России вполне солидные банки предлагают более высокий доход, который, как и на Кипре, пока не облагается налогом. Таким образом, по критерию “надежность+доходность” депозиты в крупных российских банках оказываются более предпочтительными, нежели в кипрских. Поэтому вернемся к текущим личным счетам.
Как уже было сказано, такой счет может быть открыт в любой валюте. При этом нет необходимости внесения средств немедленно, равно как и не требуется поддержания на нем какого-то определенного остатка (для сравнения укажем, что минимальная сумма средств, которые необходимо внести при открытии депозита, в зависимости от срока и суммы вклада — чем на больший срок и чем большую сумму вы вносите, тем большим будет ваш доход — составляет $500-20000). Что касается стоимости открытия текущих счетов, то, по данным Afina Services, крупнейший банк Кипра — Bank of Cyprus — взимает за эту операцию $100. Аналогичных тарифов придерживаются Popular Bank и банк Hellenik. Размеры комиссий при других операциях также весьма условны. Например, при зачислении средств на счет кипрские банки взимают не более 0,3%; средние тарифы на перевод средств колеблются в разных банках от $2,5 до $20. Кредитные карточки российским клиентам кипрские банки выдают также без особых проблем.
При отсутствии кредитной истории (а для большинства россиян это именно так) страховой депозит при получении кредитной карты типа VISA устанавливается в размере $10-15 тысяч. Однако через полгода-год размер депозита (при отсутствии у клиента задолженностей и других нарушений) может быть снижен вдвое.
Для иностранцев практически не существует ограничений в области операций с валютой. Вас, например, никто не заставит конвертировать доллары или марки в местную валюту; вы можете снимать со счета любую сумму (разумеется, в пределах остатка средств). Правда, сотрудники Afina Services все-таки советуют при необходимости снятия достаточно крупных (свыше $10 тысяч) сумм предварительно (за три дня) уведомить об этом банк. Если вам необходимо, чтобы денежные банкноты имели определенное качество (например, чтобы американские доллары были в купюрах 1990 года выпуска — очень важное свойство этих денег для российских граждан), следует также уведомить об этом банк. Можете быть уверены, что если вам понадобились, к примеру, именно 100-долларовые купюры, выпущенные не позднее 1985 года, вам их предоставят. но за определенную плату — в Bank of Cyprus, например, за $5 с каждой тысячи.
Не существует никаких ограничений и в суммах, ввозимых на Кипр или вывозимых из страны. Однако бывали случаи, когда кипрские банки отказывали клиентам принять на счет средства, не задекларированные при въезде. Поэтому во избежание неприятностей лучше продекларировать средства (на кипрской таможне — обязательно, а на российской — желательно). Аналогично следует поступить и при путешествии в обратном направлении (особенно если вы уверены в добросовестном выполнении российскими таможенниками своих обязанностей).
Важно также помнить, что если больше года по счету не проводилось никаких операций, необходимо сообщить банку, что пустовавший доселе счет вам еще может понадобиться и закрывать его пока не следует.
Не всем сестрам по серьгам
Однако было бы неправильным считать, что по отношению к российским клиентам все банки Кипра ведут себя одинаково. Наиболее лояльное отношение демонстрируют непосредственно кипрские банки, (например, Bank of Cyprus или Popular Bank). Они, в частности, совершенно нормально относятся к тому, что открытие счета производится вами не лично, а через доверенное лицо или специализированную компанию.
Чего не скажешь, например, о кипрском подразделении английского Barclays Bank, который в последнее время очень редко открывает счета российским гражданам без личного присутствия. (Скорее всего, это связано с опасениями относительно того, что открывающиеся на Кипре счета российских граждан используются для “отмывания” денег. Кроме того, по некоторым сведением, в последнее время на Кипре были зафиксированы случаи столкновений преступных группировок, которые, по мнению местных предпринимателей, были спровоцированы посланниками российской мафии.) Весьма проблематичным является и ведение дел с этим банком посредством факса — британский консерватизм, излишние (в российском понимании) хладнокровие и тщательность в ведении дел в не меньшей степени характерны для кипрского филиала Barclays, чем для его головного офиса.
Еще более консервативным и заботящемся о своей репутации является ливанский банк The Federal Bank of Middle East — можно почти без преувеличения считать, что если вы не знакомы лично с арабским шейхом и не заручились его рекомендацией, путь вам в этот банк будет очень и очень не простым.
В то же время, быть клиентом таких банков не только более престижно, но и более выгодно. В частности, бывали случаи, когда в некоторых странах (например, в Сингапуре) не принимали кредитные карточки, выданные чисто кипрскими банками, тогда как VISA Barclays Bank, даже полученная на Кипре, принимается без проблем.

Фирмы, оказывающие российским гражданам услуги по открытию счетов на Кипре:
Afina Services Ltd. (представительство кипрской фирмы в Москве) — (095) 939-14-69;
НПК “Веста” (российская фирма) — (095) 230-79-57, 230-79-52;
International Company Services (представительство английской фирмы в Москве) — (095) 975-30-96;
“Омега-Т” (российская фирма) — (095) 250-91-39, 429-61-13;
Dinta Information Sevices Inc. (представительство американской фирмы в Москве) — (095) 216-69-15, 286-15-51
“Фалькон Сервис Лтд.” (фирма представляет в России интересы компании Overseas Company Registratino Agents Ltd.) — (095) 423-91-30
Крупнейшие банки, расположенные на Кипре:
г.Ларнака
BANK OF CYPRUS: тел.53181; факс 53900
HELLENIC BANK: тел.(041) 54040
CYPRUS POPULAR BANK: тел.52 624; факс 56105
г.Лимассол
CYPRUS POPULAR BANK: тел.52000; факс 54717
HELLENIC BANK: тел.(051) 67000; факс (051) 67324
BANK OF CREDIT AND COMMERCE INTERNATIONAL: тел.38336
г.Никосия
BANK OF CYPRUS тел.(02)464064;факс 2-453881
CYPRUS POPULAR BANK тел.450000;факс 449169
HELLENIC BANK тел.(02)447000;факс (02)454074
TURKISH BANK тел.463117;факс 020-22432

Финансовый рай
Решение дилеммы — в каком банке держать счет — не всегда однозначно, однако во многих случаях предпочтительнее иметь счет за рубежом. Если исключить престиж, моральное удовлетворение и комфорт, который испытывает владелец такого счета, можно указать на следующие основные преимущества иностранного банка.
Во-первых, эти банки имеют, как правило, более длительную, чем российские, историю существования, а значит, при прочих равных условиях, более известное имя и более высокую репутацию. Это обстоятельство весьма важно. Многие западные предприятия к атрибутам “принадлежности” клиента к западному же банку (выданным им кредитным карточкам, чековым книжкам и т. п.) относятся с гораздо большей симпатией. Во-вторых, держать деньги в иностранных банках, как правило, более безопасно и надежно, чем в российских. Отчасти это связано с первой причиной, отчасти — с большей политической и экономической стабильностью западных государств. Наконец, очень важным является то, что отношения с западным банком характеризуются, как правило, гораздо большей конфиденциальностью. О том, что вы имеете счет в западном банке, российские контролирующие органы, включая налоговую инспекцию, могут и не догадываться. Для открытия же валютного счета в российском банке обязательна справка из налоговой инспекции; инспекция обязана узнать и о появлении на вашем счете более $10 тыс.
Что же касается Кипра, то в настоящее время здесь действуют около 30 банков. Однако только семь из них — действительно кипрские банки; остальные либо представляют собой подразделения иностранных банков, либо контролируются иностранным капиталом. Среди иностранных банков, действующих на территории Кипра, есть и филиалы двух российских — Инкомбанка и Внешторгбанка России. Гораздо больше на Кипре российских офшорных компаний — почти каждая четвертая.
Интерес к Кипру со стороны россиян (равно как фирм и граждан других стран) объясняется, прежде всего, весьма льготным налоговым законодательством. В частности, благодаря действующему между Россией и Кипром соглашению об избежании двойного налогообложения и очень щадящей (особенно, по сравнению с российской) ставке налога на прибыль офшорных компаний — 4,25% (с заявленной прибыли) — российские фирмы имеют возможность существенно сократить налоговое бремя. А доходы иностранных юридических лиц (не офшорных компаний), равно как и граждан, не являющихся резидентами Кипра — в том числе, проценты и дивиденды — налогами не облагаются вовсе.
Строго соблюдаемая конфиденциальность при ведении операций по счетам еще больше повышает интерес к хранению средств в кипрских банках. Однако интерес — интересом, но когда дело доходит до реального воплощения этой идеи, весьма полезно заранее знать о том,

Открытие счёта в банках Кипра: особенности процедуры

Поможем открыть счет в ведущих банках Кипра.

Без риска! Предоплата всего 25%

Мы работаем с международными банками с 2005 года. Открыли более тысячи международных счетов. Глубоко знаем свое дело и будем вашим экспертным путеводителем по миру банков.

И получите выгодное предложение

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

ЦБ КИПРА ПОРУЧИЛ БАНКАМ ЗАКРЫТЬ СЧЕТА SHELL КОМПАНИЯМ

1 июня кипрские банки получили официальный циркуляр Центрального банка Кипра, предписывающий закрыть счета всех офшорных компаний, то есть компаний-пустышек, учрежденных в офшорных низконалоговых юрисдикциях

Центральный банк Кипра включит в предстоящий пересмотр директивы по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма. Кредитным учреждениям выдан список определенных требований для деловых отношений с так называемыми «компаниями-оболочками».

Термин «компании-оболочки» относится к компаниям, к которым может применяться любое из следующих утверждений:

• нет физического присутствия, то есть, офиса и сотрудников в стране, где они зарегистрированы, кроме юридического адреса,
• компании не ведут экономической деятельности, практически нет независимой экономической ценности, не имеющей документального подтверждения,
• юрисдикция, в которой они зарегистрированы, не требует представления финансовых отчетов.

Кроме того, компании-оболочки являются либо налоговыми резидентами «налоговой гавани», либо не имеют налогового “места жительства”.К тому же наличие третьего лица, например, адвоката, бухгалтера или провайдера трастовых и корпоративных услуг (доверенного лица или поставщика услуг компании), действующего исключительно в качестве агента компании и (или) предоставление услуг номинальных директоров, включая обязанности секретаря компании, не является физическим присутствием, – сказал ЦБ.

Новые требования будут распространяться и на кипрские компании, и на иностранные компании.Таким образом, в ближайшее время можно ожидать закрытия счетов компаний, которые будут подпадать под указанные критерии, в случае, если немедленно не принять меры по исключению из данного перечня признаков “компаний оболочек” (Источник:https://www.kommersant.ru)

Ввиду этого, на данный момент открытие счета на оффшорные компании является практически не решаемой задачей. В тоже время, открытие счета на Кипрскую компанию или другую европейскую компанию с прозрачным бизнесом и чистыми платежами представляет более чем реальным и мы с большим удовольствием Вам в этом поможем.

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ НА КИПРЕ

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

Αlpha Bank Cyprus

Cyprus Development Bank

Eurobank Cyprus Ltd

USB Bank Plc (поглощен AstroBank)

Ввиду санации ПАО “Промсвязьбанк”, Кипрский филиала находится в состоянии ликвидации.

Russian Commercial Bank

Дочерний банк ВТБ

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

Αlpha Bank Cyprus

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

Cyprus Development Bank

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

Eurobank Cyprus Ltd

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

USB Bank Plc (поглощен AstroBank)

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

Ввиду санации ПАО “Промсвязьбанк”, Кипрский филиала находится в состоянии ликвидации.

Russian Commercial Bank

ПОДРОБНЕЕ О БАНКЕ

Дочерний банк ВТБ

Закажите услугу содействия в открытии счета на Кипре

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

16 марта 2013 года на очередном совещании Еврогруппы было принято решение ввести единовременный налог на все банковские вклады в стране в качестве обязательного условия на получение помощи от Евросоюза. К этому времени доля капиталов, содержащихся в банковском секторе Республики Кипр, достигла 835% от размера кипрского ВВП. Почти треть всех вкладов в кипрских банках принадлежала иностранцам, в первую очередь, гражданам Российской Федерации. В тот же день все банки страны приостановили свою деятельность, электронные переводы также не производились, а из банкоматов была извлечена вся наличность. Вопреки международным конвенциям, кипрское правительство также заморозило счета международных дипломатов и иностранных госструктур, что вызвало негативную реакцию МИД России и Польши. Для поддержания уровня жизни своих военных и сотрудников дипломатического корпуса, Великобритания выслала на Кипр самолёт с наличностью на борту. Запрет на операции с клиентами не коснулся только филиалов кипрских банков за пределами Кипра.

Кипр разрешил свои банковские и долговые проблемы жестоким образом, за счет конвертации крупных, не подпадающих под страхование вкладов в капитал банков (bail-in). Это помогло спасти экономику Кипра от тотального коллапса.

На сегодняшний день Кипрское правительство эффективно проводит бюджетную консолидацию, а экономика восстанавливается до докризисных уровней. Cреднегодовые темпы роста ВВП составят 3% в 2017-2022 гг., тогда как раньше прогнозировали 2,5%; в еврозоне в целом этот показатель ожидается на уровне 1,7%. Быстрый рост экономики Кипра, который подтверждается оживлением деловой активности во многих секторах (в том числе на таких экспортных направлениях, как туризм и бизнес-услуги), снижением безработицы, повышением корпоративных прибылей и располагаемых доходов, будет способствовать реструктуризации банками плохих долгов

Конон Сергей Михайлович, Генеральный партнер компании Vita Liberta

IV-я ежегодная конференция «Практика международного налогового планирования. Актуальные вопросы», 2011 год.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Соблюдение Вашей конфиденциальности важно для нас. По этой причине, мы разработали Политику Конфиденциальности, которая описывает, как мы используем и храним Вашу информацию. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашими правилами соблюдения конфиденциальности и сообщите нам, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

Ввиду этого, на данный момент открытие счета на оффшорные компании является практически не решаемой задачей. В тоже время, открытие счета на Кипрскую компанию или другую европейскую компанию с прозрачным бизнесом и чистыми платежами представляет более чем реальным и мы с большим удовольствием Вам в этом поможем.

Открытие счёта в банках Кипра: особенности процедуры

&nbsp Счет в кипрском банке

Остров сокровищ для русских флибустьеров

Канули в Лету времена Великого Комбинатора, когда мечта о Рио-де-Жанейро и белых штанах казалась чем-то вроде сказочной утопии. Из разряда гипотетических в ряд вполне практических перешли и вопросы о том, в каких банках — российских или иностранных — держать счета, какую недвижимость — нашу или зарубежную — покупать.
Если говорить о банках, то для открытия счетов, пожалуй, больше остальных подходят офшорные зоны, предоставляющие существенные налоговые льготы. И как тут не вспомнить о старом добром Кипре с его лояльным законодательством. К тому же в самое ближайшее время (возможно, уже в октябре) будет подписано соглашение между Россией и Республикой Кипр о безвизовом въезде-выезде на срок до 3 месяцев. Следовательно, кипрские банки окажутся еще доступнее для российских граждан.

Финансовый рай
Решение дилеммы — в каком банке держать счет — не всегда однозначно, однако во многих случаях предпочтительнее иметь счет за рубежом. Если исключить престиж, моральное удовлетворение и комфорт, который испытывает владелец такого счета, можно указать на следующие основные преимущества иностранного банка.
Во-первых, эти банки имеют, как правило, более длительную, чем российские, историю существования, а значит, при прочих равных условиях, более известное имя и более высокую репутацию. Это обстоятельство весьма важно. Многие западные предприятия к атрибутам “принадлежности” клиента к западному же банку (выданным им кредитным карточкам, чековым книжкам и т. п.) относятся с гораздо большей симпатией. Во-вторых, держать деньги в иностранных банках, как правило, более безопасно и надежно, чем в российских. Отчасти это связано с первой причиной, отчасти — с большей политической и экономической стабильностью западных государств. Наконец, очень важным является то, что отношения с западным банком характеризуются, как правило, гораздо большей конфиденциальностью. О том, что вы имеете счет в западном банке, российские контролирующие органы, включая налоговую инспекцию, могут и не догадываться. Для открытия же валютного счета в российском банке обязательна справка из налоговой инспекции; инспекция обязана узнать и о появлении на вашем счете более $10 тыс.
Что же касается Кипра, то в настоящее время здесь действуют около 30 банков. Однако только семь из них — действительно кипрские банки; остальные либо представляют собой подразделения иностранных банков, либо контролируются иностранным капиталом. Среди иностранных банков, действующих на территории Кипра, есть и филиалы двух российских — Инкомбанка и Внешторгбанка России. Гораздо больше на Кипре российских офшорных компаний — почти каждая четвертая.
Интерес к Кипру со стороны россиян (равно как фирм и граждан других стран) объясняется, прежде всего, весьма льготным налоговым законодательством. В частности, благодаря действующему между Россией и Кипром соглашению об избежании двойного налогообложения и очень щадящей (особенно, по сравнению с российской) ставке налога на прибыль офшорных компаний — 4,25% (с заявленной прибыли) — российские фирмы имеют возможность существенно сократить налоговое бремя. А доходы иностранных юридических лиц (не офшорных компаний), равно как и граждан, не являющихся резидентами Кипра — в том числе, проценты и дивиденды — налогами не облагаются вовсе.
Строго соблюдаемая конфиденциальность при ведении операций по счетам еще больше повышает интерес к хранению средств в кипрских банках. Однако интерес — интересом, но когда дело доходит до реального воплощения этой идеи, весьма полезно заранее знать о том,

Как открыть счет в кипрском банке
Итак, вы открыли двери некоторого банка на Кипре (о том, двери каких банков открываются легче, будет сказано ниже), чтобы стать владельцем зарубежного счета. Прежде всего, вам предложат заполнить пакет стандартных документов. Первым из них является анкета, где необходимо будет указать не менее стандартные формальные сведения о будущем владельце счета — фамилию и имя, адрес и гражданство и т. п. Особых требований к качеству заполнения анкеты не предъявляется (важно только, чтобы ее текст был написан на понятном для служащего банка языке — на английском — и разборчиво). Как свидетельствуют знатоки, главная цель этой анкеты — выяснить, не является ли “податель сего” гражданином Турции, отношения которой с Кипром остаются очень и очень натянутыми. Поэтому для подтверждения верности указанных в анкете сведений банк попросит вас предъявить ксерокопию паспорта.
После этого необходимо заполнить еще одно стандартное заявление, в котором вам предстоит указать лица, обладающие правом подписи в отношении операций с вашим счетом. Помимо вас, это могут быть члены вашей семьи, ваши компаньоны, словом, практически кто угодно, если вы наделите его этим правом. Необходимо указать и вид валюты, в котором будет открыт счет. Это могут быть как мировые валюты, так и кипрские фунты.
Следующим документом является инструкция о механизме вашей связи с банком. Учитывая, что вам как нерезиденту Кипра вряд ли будет удобно лично присутствовать при каждой операции со счетом, можно выбрать в качестве средства связи с банком почту, телефон, телекс или факс. Разумеется, наиболее надежным видом связи является почтовая, однако недостаток ее — в низкой оперативности.
С точки зрения оперативности выигрывает телефон, однако установить, на ком — клиенте или банке — лежит вина за ошибочную операцию по счету (если она будет иметь место), в этом случае очень проблематично. Телекс как инструмент связи частному лицу использовать довольно проблематично.
Таким образом, основным (и это подтверждается на практике) средством связи с банком является факс. Впрочем, и он не лишен недостатков — хоть и бумажный документ, но все-таки может содержать искажения информации, возникающие при передаче сообщения. К тому же, хотя такой способ связи и позволяет верифицировать вашу подпись, ответственности за то, что операция по вашему счету будет произведена по приказу, отправленному по факсу с подделанной подписью, банк нести не будет. (Для снижения вероятности несанкционированного использования счета кипрский Popular Bank, например, использует специальные таблицы, пользуясь которыми клиент может определить пароль своего счета на каждый день. При открытии счетов эти таблицы выдаются клиентам, а рассчитанные с их помощью пароли указываются клиентами в приказах банку).
Кстати, образец подписи вы (наряду со своей фамилией) оставляете в банке при заполнении специальной банковской карточки — еще одного документа, необходимого для открытия счета. Последним документом является обобщающая форма — в ней кратко изложены положения документов, описанных выше.
И еще — при открытии счета лично необходимо предоставить либо гарантию крупного банка (с мировым именем), либо рекомендацию резидента Кипра. В качестве такого рекомендателя могут выступать кипрские юридические фирмы. Еще лучше, если вы заручитесь поддержкой кипрской адвокатской фирмы — в этом случае счет можно будет открыть и заочно.
Впрочем, это не единственный вариант, когда счет в банке Кипра можно открыть без личного присутствия. В России уже достаточно длительное время действуют специализированные фирмы, оказывающие своим клиентам услуги по открытию счетов в зарубежных банках, в том числе и банка Кипра (см. справку). Хотя их деятельность направлена больше на обслуживание юридических лиц (регистрация офшоров, открытие счетов и сопровождение бизнеса), они вполне охотно содействуют в открытии счетов в зарубежных банках и гражданам.
Набор документов, необходимый для открытия счета в кипрском банке при посредничестве такой компании, — такой же, как и при совершении этой операции лично. Однако в этом случае вы избавляетесь от необходимости предоставлять в банк необходимые гарантии. К тому же при желании вы можете поручить компании контроль прохода средств по вашему счету (не передавая ей права подписи на финансовых распоряжениях) и прочие обременительные формальности. Если, к примеру, счет в кипрском банке был открыт при посредничестве компании, но не использовался в течение нескольких лет, он при необходимости будет быстро восстановлен.
Операция по открытию счета в банке Кипра через компанию в России занимает (с момента заполнения всех документов до фактического получения вами статуса клиента банка) 2-3 дня. А стоимость таких услуг зависит от вида и количества счетов, которые вы желаете открыть, и банка, в котором вы хотите это сделать. Например, российское представительство компании Afina Services Ltd. (одной из фирм, занимающейся открытием российским юридическим и физическим лицам счетов на Кипре), предоставляющее своим клиентам возможность обслуживаться в крупнейшем банке Кипра — Bank of Cyprus — услуги по открытию текущих счетов оценивает в $500.

Деньги любят счет. Особенно текущий
Кипрские банки, а также отделения иностранных банков, действующие на территории Кипра, открывают нерезидентам как текущие, так и депозитные счета. При этом основной интерес для российских граждан представляют, пожалуй, именно текущие счета, поскольку основная цель владения депозитным счетом (не только гарантированное сохранение, но и увеличение средств) пока эффективнее достигается в России. Как правило, кипрские банки не платят по депозитам больше 5-7% годовых. Исключение составляет лишь кипрский филиал Инкомбанка, выплачивающий в зависимости от срока и суммы вклада до 12% годовых. Однако даже этот уровень вряд ли покажется россиянам достаточным, учитывая, что в России вполне солидные банки предлагают более высокий доход, который, как и на Кипре, пока не облагается налогом. Таким образом, по критерию “надежность+доходность” депозиты в крупных российских банках оказываются более предпочтительными, нежели в кипрских. Поэтому вернемся к текущим личным счетам.
Как уже было сказано, такой счет может быть открыт в любой валюте. При этом нет необходимости внесения средств немедленно, равно как и не требуется поддержания на нем какого-то определенного остатка (для сравнения укажем, что минимальная сумма средств, которые необходимо внести при открытии депозита, в зависимости от срока и суммы вклада — чем на больший срок и чем большую сумму вы вносите, тем большим будет ваш доход — составляет $500-20000). Что касается стоимости открытия текущих счетов, то, по данным Afina Services, крупнейший банк Кипра — Bank of Cyprus — взимает за эту операцию $100. Аналогичных тарифов придерживаются Popular Bank и банк Hellenik. Размеры комиссий при других операциях также весьма условны. Например, при зачислении средств на счет кипрские банки взимают не более 0,3%; средние тарифы на перевод средств колеблются в разных банках от $2,5 до $20. Кредитные карточки российским клиентам кипрские банки выдают также без особых проблем.
При отсутствии кредитной истории (а для большинства россиян это именно так) страховой депозит при получении кредитной карты типа VISA устанавливается в размере $10-15 тысяч. Однако через полгода-год размер депозита (при отсутствии у клиента задолженностей и других нарушений) может быть снижен вдвое.
Для иностранцев практически не существует ограничений в области операций с валютой. Вас, например, никто не заставит конвертировать доллары или марки в местную валюту; вы можете снимать со счета любую сумму (разумеется, в пределах остатка средств). Правда, сотрудники Afina Services все-таки советуют при необходимости снятия достаточно крупных (свыше $10 тысяч) сумм предварительно (за три дня) уведомить об этом банк. Если вам необходимо, чтобы денежные банкноты имели определенное качество (например, чтобы американские доллары были в купюрах 1990 года выпуска — очень важное свойство этих денег для российских граждан), следует также уведомить об этом банк. Можете быть уверены, что если вам понадобились, к примеру, именно 100-долларовые купюры, выпущенные не позднее 1985 года, вам их предоставят. но за определенную плату — в Bank of Cyprus, например, за $5 с каждой тысячи.
Не существует никаких ограничений и в суммах, ввозимых на Кипр или вывозимых из страны. Однако бывали случаи, когда кипрские банки отказывали клиентам принять на счет средства, не задекларированные при въезде. Поэтому во избежание неприятностей лучше продекларировать средства (на кипрской таможне — обязательно, а на российской — желательно). Аналогично следует поступить и при путешествии в обратном направлении (особенно если вы уверены в добросовестном выполнении российскими таможенниками своих обязанностей).
Важно также помнить, что если больше года по счету не проводилось никаких операций, необходимо сообщить банку, что пустовавший доселе счет вам еще может понадобиться и закрывать его пока не следует.
Не всем сестрам по серьгам
Однако было бы неправильным считать, что по отношению к российским клиентам все банки Кипра ведут себя одинаково. Наиболее лояльное отношение демонстрируют непосредственно кипрские банки, (например, Bank of Cyprus или Popular Bank). Они, в частности, совершенно нормально относятся к тому, что открытие счета производится вами не лично, а через доверенное лицо или специализированную компанию.
Чего не скажешь, например, о кипрском подразделении английского Barclays Bank, который в последнее время очень редко открывает счета российским гражданам без личного присутствия. (Скорее всего, это связано с опасениями относительно того, что открывающиеся на Кипре счета российских граждан используются для “отмывания” денег. Кроме того, по некоторым сведением, в последнее время на Кипре были зафиксированы случаи столкновений преступных группировок, которые, по мнению местных предпринимателей, были спровоцированы посланниками российской мафии.) Весьма проблематичным является и ведение дел с этим банком посредством факса — британский консерватизм, излишние (в российском понимании) хладнокровие и тщательность в ведении дел в не меньшей степени характерны для кипрского филиала Barclays, чем для его головного офиса.
Еще более консервативным и заботящемся о своей репутации является ливанский банк The Federal Bank of Middle East — можно почти без преувеличения считать, что если вы не знакомы лично с арабским шейхом и не заручились его рекомендацией, путь вам в этот банк будет очень и очень не простым.
В то же время, быть клиентом таких банков не только более престижно, но и более выгодно. В частности, бывали случаи, когда в некоторых странах (например, в Сингапуре) не принимали кредитные карточки, выданные чисто кипрскими банками, тогда как VISA Barclays Bank, даже полученная на Кипре, принимается без проблем.

Фирмы, оказывающие российским гражданам услуги по открытию счетов на Кипре:
Afina Services Ltd. (представительство кипрской фирмы в Москве) — (095) 939-14-69;
НПК “Веста” (российская фирма) — (095) 230-79-57, 230-79-52;
International Company Services (представительство английской фирмы в Москве) — (095) 975-30-96;
“Омега-Т” (российская фирма) — (095) 250-91-39, 429-61-13;
Dinta Information Sevices Inc. (представительство американской фирмы в Москве) — (095) 216-69-15, 286-15-51
“Фалькон Сервис Лтд.” (фирма представляет в России интересы компании Overseas Company Registratino Agents Ltd.) — (095) 423-91-30
Крупнейшие банки, расположенные на Кипре:
г.Ларнака
BANK OF CYPRUS: тел.53181; факс 53900
HELLENIC BANK: тел.(041) 54040
CYPRUS POPULAR BANK: тел.52 624; факс 56105
г.Лимассол
CYPRUS POPULAR BANK: тел.52000; факс 54717
HELLENIC BANK: тел.(051) 67000; факс (051) 67324
BANK OF CREDIT AND COMMERCE INTERNATIONAL: тел.38336
г.Никосия
BANK OF CYPRUS тел.(02)464064;факс 2-453881
CYPRUS POPULAR BANK тел.450000;факс 449169
HELLENIC BANK тел.(02)447000;факс (02)454074
TURKISH BANK тел.463117;факс 020-22432

Как открыть счет в кипрском банке
Итак, вы открыли двери некоторого банка на Кипре (о том, двери каких банков открываются легче, будет сказано ниже), чтобы стать владельцем зарубежного счета. Прежде всего, вам предложат заполнить пакет стандартных документов. Первым из них является анкета, где необходимо будет указать не менее стандартные формальные сведения о будущем владельце счета — фамилию и имя, адрес и гражданство и т. п. Особых требований к качеству заполнения анкеты не предъявляется (важно только, чтобы ее текст был написан на понятном для служащего банка языке — на английском — и разборчиво). Как свидетельствуют знатоки, главная цель этой анкеты — выяснить, не является ли “податель сего” гражданином Турции, отношения которой с Кипром остаются очень и очень натянутыми. Поэтому для подтверждения верности указанных в анкете сведений банк попросит вас предъявить ксерокопию паспорта.
После этого необходимо заполнить еще одно стандартное заявление, в котором вам предстоит указать лица, обладающие правом подписи в отношении операций с вашим счетом. Помимо вас, это могут быть члены вашей семьи, ваши компаньоны, словом, практически кто угодно, если вы наделите его этим правом. Необходимо указать и вид валюты, в котором будет открыт счет. Это могут быть как мировые валюты, так и кипрские фунты.
Следующим документом является инструкция о механизме вашей связи с банком. Учитывая, что вам как нерезиденту Кипра вряд ли будет удобно лично присутствовать при каждой операции со счетом, можно выбрать в качестве средства связи с банком почту, телефон, телекс или факс. Разумеется, наиболее надежным видом связи является почтовая, однако недостаток ее — в низкой оперативности.
С точки зрения оперативности выигрывает телефон, однако установить, на ком — клиенте или банке — лежит вина за ошибочную операцию по счету (если она будет иметь место), в этом случае очень проблематично. Телекс как инструмент связи частному лицу использовать довольно проблематично.
Таким образом, основным (и это подтверждается на практике) средством связи с банком является факс. Впрочем, и он не лишен недостатков — хоть и бумажный документ, но все-таки может содержать искажения информации, возникающие при передаче сообщения. К тому же, хотя такой способ связи и позволяет верифицировать вашу подпись, ответственности за то, что операция по вашему счету будет произведена по приказу, отправленному по факсу с подделанной подписью, банк нести не будет. (Для снижения вероятности несанкционированного использования счета кипрский Popular Bank, например, использует специальные таблицы, пользуясь которыми клиент может определить пароль своего счета на каждый день. При открытии счетов эти таблицы выдаются клиентам, а рассчитанные с их помощью пароли указываются клиентами в приказах банку).
Кстати, образец подписи вы (наряду со своей фамилией) оставляете в банке при заполнении специальной банковской карточки — еще одного документа, необходимого для открытия счета. Последним документом является обобщающая форма — в ней кратко изложены положения документов, описанных выше.
И еще — при открытии счета лично необходимо предоставить либо гарантию крупного банка (с мировым именем), либо рекомендацию резидента Кипра. В качестве такого рекомендателя могут выступать кипрские юридические фирмы. Еще лучше, если вы заручитесь поддержкой кипрской адвокатской фирмы — в этом случае счет можно будет открыть и заочно.
Впрочем, это не единственный вариант, когда счет в банке Кипра можно открыть без личного присутствия. В России уже достаточно длительное время действуют специализированные фирмы, оказывающие своим клиентам услуги по открытию счетов в зарубежных банках, в том числе и банка Кипра (см. справку). Хотя их деятельность направлена больше на обслуживание юридических лиц (регистрация офшоров, открытие счетов и сопровождение бизнеса), они вполне охотно содействуют в открытии счетов в зарубежных банках и гражданам.
Набор документов, необходимый для открытия счета в кипрском банке при посредничестве такой компании, — такой же, как и при совершении этой операции лично. Однако в этом случае вы избавляетесь от необходимости предоставлять в банк необходимые гарантии. К тому же при желании вы можете поручить компании контроль прохода средств по вашему счету (не передавая ей права подписи на финансовых распоряжениях) и прочие обременительные формальности. Если, к примеру, счет в кипрском банке был открыт при посредничестве компании, но не использовался в течение нескольких лет, он при необходимости будет быстро восстановлен.
Операция по открытию счета в банке Кипра через компанию в России занимает (с момента заполнения всех документов до фактического получения вами статуса клиента банка) 2-3 дня. А стоимость таких услуг зависит от вида и количества счетов, которые вы желаете открыть, и банка, в котором вы хотите это сделать. Например, российское представительство компании Afina Services Ltd. (одной из фирм, занимающейся открытием российским юридическим и физическим лицам счетов на Кипре), предоставляющее своим клиентам возможность обслуживаться в крупнейшем банке Кипра — Bank of Cyprus — услуги по открытию текущих счетов оценивает в $500.