Ипотека для иностранных граждан в России: банки, выдающие кредит в Москве и других городах

Ипотека на конкретном примере

ВТБ 24 — один из самых популярных банков Москвы, СПб и других российских городов, кредитующий иностранцев. К заявке на ипотеку в эту организацию прилагают:

• четкая ксерокопия паспорта с переводом, заверенным в юридической конторе;
• бумага, подтверждающая доход (на банковском бланке или форма 2-НДФЛ);
• копия ВНЖ и разрешения на работу (последнее не касается граждан Белоруссии);
• ИНН, пенсионное удостоверение или водительские права, на усмотрение соискателя;
• свидетельство о заключении брака;
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная администрацией предприятия.

Образец справки о заработной плате установленного формата можно найти на данном сайте. Проценты по кредиту в ВТБ 24 могут быть от 12,5 до 17% и начисляются в индивидуальном порядке. Банк выдает ипотеку как мигрантам, так и жителям РФ на максимальный срок 30 лет. В учреждении берется дополнительная комиссия за ряд услуг.

Образец справки о заработной плате установленного формата можно найти на данном сайте. Проценты по кредиту в ВТБ 24 могут быть от 12,5 до 17% и начисляются в индивидуальном порядке. Банк выдает ипотеку как мигрантам, так и жителям РФ на максимальный срок 30 лет. В учреждении берется дополнительная комиссия за ряд услуг.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотечный калькулятор

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Большая часть банков, которая активно аккредитует новостройки – Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк», «Глобэкс», «Промсвязьбанк», «Абсолют банк» – не предоставляют ипотеку иностранцам. В требованиях к заемщику четко обозначено «гражданство РФ».

Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Какие документы нужны?

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость;
• отчет оценочной компании;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
• технический или кадастровый паспорт;
• выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги.

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

Риски банков

Ипотека – это целевой займ на приобретение конкретной квартиры, поэтому распоряжаться выданными средствами на свое усмотрение не получится. Предоставляется банком на покупку жилой недвижимости: квартиры или дома.

Пока заемщик не выплатит всю сумму долга, жилье остается залогом кредитной организации. Владелец может распоряжаться недвижимостью (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Закон №102-ФЗ «Об ипотеке» не запрещает выдачу ипотеки иностранному гражданину. На практике банки опасаются сотрудничать с гражданами других государств.

Житель Российской Федерации без российского гражданства является нестабильным и ненадежным для банков клиентом, так как риски понести убытки повышаются из-за потенциальных нарушений условий договора заемщиком из другой страны, особенно если он откажется выплачивать долг и покинет Россию.

К убыткам относят:

• неуплаченные проценты;
• остаток задолженности по основному долгу;
• начисленные штрафы;
• издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту.

Банки не захотят связываться такими проблемными клиентами. Несмотря на то, что приобретенная недвижимость останется в России, согласно судебному решению ее нужно будет выставить на торги и реализовать, что сводится к дополнительным расходам. И высока вероятность того, что квартиру эту продадут по стоимости ниже рыночной. Исходя из вышесказанного, легко понять, почему иностранным заемщикам часто отказывают.

Но рано говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами. Пока одни банки наотрез отказываются сотрудничать с иностранцами, другие активно наращивают объемы кредитования и заключают договоры с такими клиентами. Потенциальные риски закладываются в процентную ставку и дополнительные сборы.

Не все банки считают сделки с иностранцами рискованным делом. Они работают с иностранными гражданами, основываясь на проверенных и отработанных программах.

Условия ипотечного кредитования почти не отличаются от условий, предлагаемых российским гражданам. Некоторые организации предоставляют иностранцам ипотеку для развития и укрепления на рынке банковских услуг.

Но нужно отметить, что гражданину другого государства ипотечный кредит обойдется гораздо дороже. Некоторые клиенты полагают, что дешевле сначала стать гражданином Российской Федерации, а потом брать ипотеку.

Банки склонны использовать максимум инструментов для своей безопасности: высокий доход, большой первоначальный взнос, залоговое имущество. Хорошая кредитная история и высокая зарплата не могут гарантировать надежности заемщика. Если он уедет из России, банк понесет убытки.

• неуплаченные проценты;
• остаток задолженности по основному долгу;
• начисленные штрафы;
• издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту.

Требования к иностранному заемщику

Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.

Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.

Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.

Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?

Основной пакет документов следующий:

• ксерокопия паспорта;
• вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
• разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
• виза (если она требуется по закону). Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна;
• справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
• разрешение на работу в России (патент);
• заявление-анкета (заполняется в банке).

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:

«Кредит с государственной поддержкой для жителей села»

Иностранный гражданин может в любой момент покинуть страну, а инструментов для взыскания задолженности с таких клиентов фактически нет. Это касается и способов проверки кредитной истории – они работают только в отношении граждан РФ. Тем не менее, возможность взять кредит иностранному гражданину есть, но понадобится наличие нескольких или хотя бы одного из условий:

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа. Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны. Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет. То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут. Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

• официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
• имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
• имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Как ведут себя банки по отношению к иностранцам?

Среди российских банков кредитовать иностранцев готовы только крупные кредитные организации. Например, ипотеку для иностранцев предлагают «ДельтаКредит», «Альфа-банк», «Райффайзен», «ВТБ», «ЮниКредит», «Росбанк» и «Абсолют Банк». Обращаться в небольшие банки не стоит: как правило, они опасаются давать кредиты иностранцам из-за высоких рисков. Среди крупных игроков рынка банковских услуг также есть те, кто не готов одалживать деньги приезжим. Несмотря на активную аккредитацию новостроек и рекламу ипотечных продуктов «Сбербанк», «Газпромбанк», «Глобэкс» и «Промсвязьбанк» прописывают в требованиях к заемщику «гражданство РФ».

Между банками, готовыми кредитовать иностранцев, нет согласия по условиям кредитования. Кто-то не видит разницы между иностранцами и гражданами РФ, кто-то ужесточает требования к заемщикам из других стран– к примеру, ставит обязательным условием наличие поручителя или созаемщика с российским паспортом.

2. Соберите пакет документов:

Сложности принятия решения о выдаче кредита нерезиденту Российской Федерации

Работа коммерческих банков построена так, что, при кредитовании, они «страхуют свои риски» путем увеличения процентных ставок. Однако же все кредитные организации утверждают, что не спекулируют повышением ставок для иностранных граждан.

Но по факту, кредит иностранцу – это кредит с повышенным риском. Особенно кредитная карта или потребительский кредит на личные нужды. Да и при оформлении ипотеки, никто не даст гарантии, что иностранец не захочет навсегда вернуться на родину. Да, в данном случае, банк может продать залоговое имущество на торгах, при этом, компенсировать недополученную прибыль. Однако же, банкам такой расклад не выгоден: ведь данная процедура весьма трудоемка и несет дополнительные финансовые издержки.

Поэтому, банк имеет реальные сложности при анализе принятия решения о выдаче кредита иностранцу. К ним относятся:

• Неведение кредитной истории иностранного гражданина;
• Сложность доступа к информации об иностранце службе безопасности банка;
• Объективная оценка платежеспособности нерезидента РФ;
• Отсутствие гарантии нахождения на территории России на протяжении всего срока кредитования.

Но по факту, кредит иностранцу – это кредит с повышенным риском. Особенно кредитная карта или потребительский кредит на личные нужды. Да и при оформлении ипотеки, никто не даст гарантии, что иностранец не захочет навсегда вернуться на родину. Да, в данном случае, банк может продать залоговое имущество на торгах, при этом, компенсировать недополученную прибыль. Однако же, банкам такой расклад не выгоден: ведь данная процедура весьма трудоемка и несет дополнительные финансовые издержки.

Где еще можно получить кредит

Если банки отказали вам в выдаче кредита, то вы можете обратиться к другу, который является гражданином РФ и попросить взять на себя займ при условии, что платить за него будете вы.

Также неплохим решением является обратиться к кредитному брокеру, который за небольшой процент от полученного кредита, договориться с банком о предоставлении вам займа.

Наберитесь терпения и подавайте заявления сразу в несколько банков. Начните с крупных государственных учреждений и постепенно переходите к местным небольшим кредитным организациям. Будьте готовы к тому, что вам придется посетить ни один десяток банковских офисов, прежде чем вам одобрят заявку на получение ссуды. Если же получить ссуду в банке не получается вообще, то тогда вам придется обратиться в микрофинансовую организацию.

Из МФО чаще всего предоставляют кредиты гражданам СНГ такие организации, как «Займер» (от 19% в месяц), «Выбирай Банк» (от 14% в месяц) и Миг Кредит (от 15% в месяц).

Рассмотрим специализированные МФО*, где граждане СНГ могут взять кредит ⇓

* общие условия предоставления: наличия, РВП, ВНЖ, миграционной карты, официальное трудоустройство, нотариально заверенный паспорт (с переводом на русский язык), регистрации и проживание в районе обслуживания МФО.

Не стоит обращаться в МФО сразу же, как вы приняли решение об оформлении кредита. С микрофинансовыми компаниями работать трудно, да и условия кредитного договора будут для вас совершенно невыгодными. Поэтому прежде всего обратитесь в банки и только после того, как поймете, что никакой банк не предоставит вам кредит, обращайтесь в МФО.

Не стоит обращаться в МФО сразу же, как вы приняли решение об оформлении кредита. С микрофинансовыми компаниями работать трудно, да и условия кредитного договора будут для вас совершенно невыгодными. Поэтому прежде всего обратитесь в банки и только после того, как поймете, что никакой банк не предоставит вам кредит, обращайтесь в МФО.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в России?

С финансовыми трудностями могут столкнуться не только россияне, но и лица иностранного происхождения: трудовые мигранты, студенты других государств, беженцы. И если гражданину РФ с неиспорченной кредитной историей получить потребительский заем не составит труда, то иностранцу придется хорошо постараться.

Большинство банков не желают сотрудничать с иностранцами, учитывая возможные риски невозвратности средств. Но ряд банковских учреждений идет на встречу и предлагает кредитные продукты.

Для получения заемных средств иностранное лицо обязано подтвердить свою платежеспособность и подготовить ряд дополнительных справок по сравнению с гражданами РФ.

Наиболее простой вариант — получить кредит с видом на жительство — документом, который выдается иностранному лицу, проживающему на территории РФ более полугода. Также предпочтение отдается заемщикам, имеющим стабильный источник дохода и постоянную занятость на территории России.

Неплохие шансы на получении ссуды имеют и лица с РВП — разрешением на временное проживание. Данный документ выдается органами ФМС и подтверждает долгосрочные перспективы визита.

А вот лицам, которые находятся в нашей стране не долго, к примеру по визе, получить заем практически нереально.

Неплохие шансы на получении ссуды имеют и лица с РВП — разрешением на временное проживание. Данный документ выдается органами ФМС и подтверждает долгосрочные перспективы визита.