05.08.2020

Bankia – банк Испании

Bankia in 2019

The annual report details all the important milestones undertaken by the bank in 2019.

16 September 2022. 15:00 hours

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)

Банк международного уровня с филиалами в Мексике, Турции и Перу. Универсальный набор услуг для населения и всех уровней бизнеса. Больше 8 тысяч отделений, больше 70 миллионов клиентов. Второй по сумме капитала в Испании и первый в Мексике. Тоже действует с 1857 года. Головной офис также остался в городе основания, а именно – в Бильбао.

Универсальный набор услуг во всех регионах Испании и через интернет в полном объеме обеспечивают крупные коммерческие банки. Они формируют систему банковского обслуживания клиентов и тем самым влияют на качество жизни и удобство ведения бизнеса в стране. Потому именно эти банки заслуживают особого внимания.

Список банков Испании, лидирующих в рейтинге самых дорогих мировых брендов банков

TOP-500 крупнейших банков мира (The Brand Finance Banking TOP 500) в 2019 году также по достоинству оценил банки в Испании. Согласно рейтинговой таблице, Испания входит в десятку стран мира, имеющих самый сильный банковский сектор. Лидирующими банками были признаны Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Sabadell, Bankinter, Kutxabank, Banco popular, Ibercaja, Abanca и Liberbank.

Минимизация расходов позволяет банкам устанавливать нулевую комиссию за обслуживание счетов и банковских карт, а также за банковские переводы внутри Испании.

Блеск и нищета испанского Bankia

Бывшее руководство испанского Bankia представляло свой банк как крупнейший в Испании по объемам бизнеса на внутреннем рынке. Но через полтора года работы Bankia стал для Испании крупнейшей банковской катастрофой, комментирует The Financial Times.

«Очень устойчивый банк, обслуживающий 10 млн клиентов», — так один из руководителей испанского Bankia говорил о своей организации буквально за несколько дней до того, как она оказалась на грани финансового краха. До последнего, пока не разразился «шторм», руководство группы заверяло, что интеграция региональных банков почти завершена, а планы по сокращению издержек и долга продвигаются успешно.

Как пишет BFM.Ru , уже через несколько дней, в мае, испанскому правительству пришлось вмешаться, чтобы спасти злополучного гиганта Bankia, который со времени создания работал на рынке с сетью в 4000 отделений и штатом в почти 25 тысяч сотрудников.

Исполнительный председатель Bankia Родриго Рато, занимавший ранее должности министра финансов Испании и исполнительного директора МВФ, был отправлен в отставку. Правительство объявило о частичной национализации банка. Центробанк Испании сообщил, что государство получит 45% Bankia и возьмет на себя руководство его компанией-учредителем BFA, конвертировав в акции без фиксированного дивиденда 4,5 млрд евро ссуды, которая была выдана финансовой группе ранее.

Новым потрясением 25 мая стало заявление пришедшего на смену Рато нового главы Хосе Игнасио Гоириголсарри, что средств потребуется вдвое больше. (Гоириголсарри, опытный банкир, вышедший ранее на пенсию, был приглашен в Bankia, чтобы вывести его из кризиса). Он запросил еще 19 млрд евро сверх предоставленной госпомощи в размере 4,5 млрд евро. И это в период, когда правительству все труднее привлекать финансовые ресурсы на государственном уровне. Кризис Bankia ускорил развитие событий по негативному сценарию, и премьер-министру Мариано Рахою все-таки пришлось обратиться к ЕС за финансовой поддержкой для рекапитализации банковской системы. Рынки успокоить не удалось, ситуация с привлечением заимствований остается сложной, и есть вероятность, что в итоге Испании придется запросить полномасштабный пакет помощи — вслед за Грецией, Ирландией и Португалией.

Кризис Bankia обнаружил все политические и управленческие проблемы в испанской банковской системе. Мало того, этот банк стратегически важен. Его банкротство угрожало бы всей банковской сети — он слишком большой, чтобы разориться.

Группа Bankia была образована в результате объединения семи сберегательных банков, в том числе Caja Madrid и валенсийского Bancaja. Проблемы группы, которая обострила кризис в финансовой системе Испании, корнями уходят в региональную систему сберегательных банков. Вошедшие в Bankia организации представляли собой типичные cajas, на долю которых до начала кризиса приходилась почти половина всех банковских активов в Испании.

Проблемы в системе cajas существуют уже не первый год. Оглядываясь назад, многие обозреватели в отрасли указывают на многочисленные провалы и ошибки, а также риски, связанные с самой моделью региональных сберегательных банков.

Многие cajas годами проводили либеральную политику кредитования и были активными участниками кредитного и строительного бума, который в итоге обернулся обвалом и оставил финансовые институты с миллиардами евро плохих долгов и огромными убытками.

Cajas вкладывались в недвижимость и до 2007 года в течение десяти лет финансировали фактически «пузырь» на рынке, раздавали кредиты девелоперам, строительным компаниям и покупателям жилья. Предостережения рубежа о перегреве сектора недвижимости никто не принимал во внимание, отмечает эксперт The Financial Times: «Возможно, в других странах такие темпы роста рассматривались бы как сигналы разрастающегося «пузыря», но только не в Испании».

В годы строительного бума портфель ипотечного кредитования в Caja Madrid, крупнейшего из вошедших в Bankia, начал расти так быстро, что к 2007 году руководство уже пыталось его ограничить. Банк между тем начал предлагать экзотические финансовые инструменты зарубежным инвесторам, пишет The Financial Times.

С 2009 года многие сберегательные банки и группы в Испании потерпели крах. Они были взяты под контроль государством и проданы или просто национализированы.

В интервью The Financial Times один из банкиров, участвовавших в 2011 году в размещении Bankia, говорит о проблемах с управленческими стандартами и квалификацией руководства в половине банковской системы Испании (примерно такова доля cajas), которые не позволят выстоять в кризис.

После 2008 года, когда начались проблемы на фоне общемировых кризисов, Банк Испании и правительство социалистов во главе с бывшим премьер-министром Хосе Луисом Родригесом Сапатеро начали программы «мягких слияний» в секторе cajas, чтобы повысить их эффективность.

По мысли правительства, подкрепить доверие инвесторов к cajas должно было упрощение их оргструктуры и приближение к традиционной банковской модели. Дело в том, что испанские cajas исторически соблюдали менее строгий режим в раскрытии информации, чем остальные банки, а их структура собственности и управления была неясной и сложной, в нее зачастую входили местные политики, члены профсоюзов, клиенты и католические священники.

Правительство Сапатеро намеревалось трансформировать cajas в централизованные прозрачные организации за счет перевода всех активов в центральную холдинговую компанию и выстраивания четкой управленческой схемы.

В соответствии с требованиями испанских властей в 2010 году несколько cajas объединились, их число к январю 2011 года сократилось с 45 до 17, но структура организаций оставалась такой же громоздкой и запутанной, непонятной для инвесторов. Уже тогда власти выделили для банковской сферы 11 млрд евро через вновь созданный фонд плановой реструктуризации банков (Fund for Orderly Bank Restructuring). Появились сообщения о планах дальнейших капитальных вливаний в банковскую систему на миллиарды евро. Аналитики говорили, что судьба cajas может повлиять на финансовое состояние Испании и потенциально — на перспективы евро.

По мере углубления кризиса испанские, европейские и международные регуляторы ужесточали капитальные требования. Как отмечает The Financial Times, в истории Bankia судьбоносным стало повышение в Испании минимального норматива по капиталу первого уровня до 10%. Оно касалось всех банков, за исключением тех, которые торгуются на бирже, — для них разрешенным был уровень капитала от 8%. Это подтолкнуло Bankia к IPO, которое, по мнению многих, не должно было состояться в том виде, в котором состоялось.

«Мне трудно поверить, что те, кто создавал структуру Bankia и готовил размещение, не знали о проблемах». «На месте инвестиционного банка я бы никогда не стал устраивать IPO Bankia, я бы не смог рекомендовать это клиентам», — комментируют источники The Financial Times.

Перед листингом Bankia привлек для консультаций компанию Lazard, в которой когда-то работал Рато, затем в качестве организаторов размещения нанял Bank of America/Merrill Lynch, Deutsche Bank, JPMorgan и UBS. И даже при такой армии поддержки, по словам инвестбанкиров, интереса иностранных институтов привлечь не удалось.

По словам одного из банкиров, это было очень странное IPO, с импровизациями.

Ряд консультантов сообщал Bankia, что необходимо увеличить объем привлекаемого капитала, учитывая значительный разрыв между портфелем кредитов и депозитной базой, вложения в недвижимость объемом 32,9 млрд евро и перспективы выплат по кредиту в 4,5 млрд евро от Фонда реструктуризации.

Нежелание руководства увеличить объемы IPO, чтобы усилить «резерв» против убытков, было в немалой степени связано с перспективой размывания контроля над сберегательными банками, входившими в состав Bankia, а доля участия менее 50% была неприемлема для региональных политиков, которые стремились сохранить свое влияние.

Группа Bankia была выведена на рынок с неаудированными финансовыми результатами — «ввиду своего недолгого существования». Впоследствии аудитор банка — Deloitte — отказался подтвердить отчетность за 2011 год, что усилило сомнения в качестве активов группы. Вскоре правительству пришлось спасать банк.

Впоследствии Bankia пересмотрел результаты 2011 года, отразив чистый убыток в 3 млрд евро вместо чистой прибыли в 309 млн евро.

Иностранцы не стали участвовать в размещении, тогда, по данным The Financial Times, представители правительства Сапатеро в принудительном порядке привлекли глав испанских банков и корпораций к покупке «в национальных интересах» акций Bankia на 3 млрд евро. Частных клиентов (около 350 тысяч человек) убедили выкупить остальное.

«Они приняли неправильное решение после роудшоу — когда стало понятно, что интереса к бумагам нет. Они должны были бы остановить сделку», — публикует The Financial Times мнение банковского эксперта Иньиго Веги.

В апреле стало ясно, что конец близок, когда чиновники из МВФ, не называя конкретно Bankia, заявили о необходимости увеличения капитала испанских банков для поддержания финансовой стабильности: «Очень важно, чтобы банки, особенно самые крупные, приняли быстрые и решительные меры для укрепления баланса и улучшения управленческих процедур».

Банки Испании

В Испании существует развитая банковская система, которая смогла выстоять в условиях крупнейшего за последние десятилетия экономического кризиса, разразившегося в стране несколько лет назад. Некоторые испанские банки получили финансовую помощь из государственного бюджета, что предотвратило их банкротство. С другой стороны, многие банки в Испании были реструктурированы, небольшие банки куплены или объединены в более крупные. В целом политика испанских банков поменялась в сторону ужесточения требований по идентификации клиентов и оценки их платежеспособности, в особенности иностранных клиентов.

Sabadell

Sabadell Bank – один из самых популярных банков среди иностранцев. Среди преимуществ отметим круглосуточную поддержку и банкоматы не только на испанском, но и на английском языке. В целях безопасности банк перестал использовать трехзначный CCV код на обратной стороне карты для покупок в Интернете, теперь проверочный код пользователи получают через удобное мобильное приложение. Онлайн-банкинг развит на высоком уровне, в приложении Вы можете отслеживать все свои транзакции и текущее состояние своего счета.

CaixaBank входит в «большую тройку» испанских банков (после Santander и BBVA), его филиалы и банкоматы встречаются буквально «на каждом шагу». Международным клиентам с интересами в Испании банк предлагает продукты и услуги, адаптированные к их потребностям.

Остальные банки Испании

Кроме перечисленных, наиболее известными финансовыми учреждениями Испании являются Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Credit Agricole. Они также являются универсальными и предоставляют полный спектр банковских услуг.

Банк “Интер” пользуется популярностью у населения благодаря довольно высоким, как для европейского рынка, ставок по сберегательным вкладам: 5 % в год, затем 2 %. Этот вклад действовал в 2017 году и только для новых клиентов. В свое время банк также считался одним из лучших в Испании (2010 г.).
La Banca March специализируется на финансовых инвестициях и управлении семейным капиталом.
ING Bank известен хорошим онлайн-банкингом, а также небольшими комиссиями за открытие счета.
Evo Banco популярен у эмигрантов, которые уже получили вид на жительство или карту резидента. Банк известен скромными комиссиями за зарубежные переводы и отсутствием комиссий за конвертацию валюты при снятии денег через банкоматы в другой стране.

Banco Santander входит в одноименную международную финансовую группу, подразделения которой есть во всем мире. Количество его офисов превысило 13,5 тысяч, и обслуживают они более 133 млн клиентов.

Банк BBVA (Испания)

Главный офис расположен в городе Бильбао (Страна Басков) и Мадриде.

Официальный сайт банка BBVA в Испании: www.bbva.es

Банк BBVA был основан более 150 лет назад в Испании и на сегодняшний день является лидером банковского сектора страны. Оперативные отделения этого испанского банка находятся по всей Испании, а также ещё в 33 странах мира, занимая лидирующие позиции в странах Латинской Америки. Банк BBVA в Валенсии стал самым популярным среди нерезидентов, т.к. дает возможность открытия банковского счета без номера иностранца (NIE).

Головной офис расположен в городе Валенсия (перенесён из Барселоны).

Сложности в 2012 году

В 2012 году банк столкнулся с серьёзными убытками; испанское государство договорилось конвертировать ранее выделенный Bankia кредит в размере 4,5 миллиарда евро в 45 процентов акций банка [3] .

В мае того же года банк сообщил, что в результате пересмотра отчетности за 2011 год его убыток увеличился с ранее объявленных 309 млн евро до 3 млрд евро, и запросил помощь у государства в размере 19 млрд евро. Государство заявило о предоставлении финансирования в обмен на увеличение госпакета акций Bankia до 90 % [3] .

Группа имеет большой и диверсифицированный портфель бизнес-единиц на сумму 5500 млн евро на 31 января 2011.

Блокировка счёта

В последнее время, в борьбе с отмыванием денег, банки всё чаще стали блокировать счета своих вкладчиков без предупреждения. Для разблокировки счёта клиент должен будет доказать легальность происхождения средств на его счёте, а в некоторых банках ещё и заплатить штраф. Поэтому, если ожидается крупный перевод, лучше уведомить об этом банк заранее.

На международные переводы для клиентов-нерезидентов банки часто делают хорошие скидки. Надо лишь обратить внимание, есть ли лимит на денежный перевод. Если есть, то в случае превышения данной суммы, может быть взята повышенная комиссия.

Залоговая недвижимость банков

Главная / Залоговая недвижимость банков

Михаил Афанасьев, риелтор из Валенсии, консультирует:

Испания остается популярной страной для отдыха, проживания и инвестирования в недвижимость по многим причинам. И если Вы намерены купить недорогую недвижимость в Испании , то рекомендуем обратить внимание на квартиры и дома, которые выставлены на продажу на банковских сайтах. Ее часто называют – залоговая недвижимость банков .

Известно, что многие застройщики и частные покупатели в период кризиса не смогли выплатить ипотеку и стали банкротами. И как результат, банки взыскали недвижимость своих заемщиков, которая была заложена как обеспечение под выданный кредит. Специальные отделы в банках занимаются распродажей залогового имущества. Банки предлагают все виды недвижимости Испании: как жилой, так и коммерческой.

Сертификат с номером NIE
открыт счет в испанском банке
предъявить Сертификат от банка, что есть нужная сумма на счету
документы о происхождении денег с переводами от испанского присяжного переводчика – jurado
справка с места работы с указанием зарплаты

Что касается коммунальных сетей, то залоговые квартиры отключены от газо-, водо-, и электроснабжения за неуплату. Покупателям следует знать, что в Испании подвод новых коммуникаций может затянуться до 1,5 месяца.

УСЛУГИ ПО ПОДГОТОВКЕ ДОКУМЕНТОВ:

консультирование о порядке и очередности получения документов
сопровождение клиента по инстанциям: агентство недвижимости, – нотариус, – банк, – полиция.
получение: номер иностранца – NIE – Número de Identidat de Extranjero
получение: Сертификат нерезидента – Certificados de No Residente
получение: Нотариальный Акт о резервирования покупки – Acta de Manifestación Notarial
открытие счета в испанском банке
легализация документов о происхождении денег покупателя.
подача в банк документов о происхождение денег и получение Сертификата подтверждения
получение Сертификата банка о наличии денежных средств на счету
получение именных банковских чеков на оплату сделки
заявление и получение полиса медицинского страхования
работа переводчиком на всех этапах.

Santander www.altamirainmuebles.com
Bancaria www.inmobiliariabancaria.com/
BBVA www.bbvavivienda.com
LaCaixa www.servihabitat.com
Cajamar www.cimenta2.com
Bankia www.haya.es
Ваnkinter www.bankinter.com
Banco Popular www.alisedainmobiliaria.com
IberCaja www.ibercaja.es/home
LiberBank www.liberbankvivienda.es
NCG Banco www.escogecasa.es
Sabadell www.solvia.es
Unicaja www.unicajainmuebles.com

НАШИ КЛИЕНТЫ ПОЛУЧАЮТ:

лучшее предложение на рынке недвижимости
минимальную цену
сопровождение сделки купли продажи на всех этапах
подготовку всех документов Покупателя
открытие б/счета
регистрацию квартиру в Реестра собственников

поиск квартиры в Валенсии
подготовка документов для покупателя
покупка квартиры и сопровождение сделки
ипотека в испанском банке
легализация документов о происхождении денег
сдача квартиры в аренду
управление недвижимостью

Стоимость услуги – 5% от стоимости квартиры, но не менее 3 000 евро. Оплата 50% стоимости услуги – на момент обращения, остальная часть – на момент подписания договора резервирования или договора задатка. Сборы, налоги и работа привлеченных специалистов оплачивается отдельно (по необходимости).

анализирую ситуацию клиента и консультирую по видам документов
анализ присланных копий документов-оснований
получаю в испанском банке подтверждение / гарантии того, что ваши документы соответствуют требованиям банка
перевод и легализация документов у испанского присяжного переводчика
предоставление переводов в банк
получение Сертификата банка об открытии счета и легальности происхождения денежных средств (после открытия счета)